“昨天還考慮將存在北京銀行的錢取出來,存到利率較高的銀行呢,今天一看,它的1年期定期存款利率就從3.25%上調到3.5%了。”6月11日,家住北京的韓女士對《經濟參考報》記者如是說。
為防止存款流失,各家銀行不甘示弱,力調利率。參差不齊的存款利率對廣大儲戶來說,不得不開始貨比三家。
多家銀行三改利率 城商行、農商行愛報高價
6月8日,就在央行政策出臺當日,工行、建行、中行、農行、交行和郵儲銀行便在央行新的基準利率基礎上調整了存款利率。其中,二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基準利率執行,而三個月、半年和一年期定期存款利率則較基準利率有所上浮,但并未達到基準利率上浮10%的上限水平。以一年期整存整取存款利率為例,六大行均報價3.5%,較本次降息后的基準利率3.25%上浮7.7%。與六大行報價保持一致的還有浦發銀行。
相比起來,華夏、深發展、興業和廣發等股份制銀行的報價稍顯進取,除二年、三年、五年期定期存款按央行基準利率執行外,這幾家銀行的三個月、半年和一年期定期存款利率均按央行基準利率1.1倍的上限執行。
值得一提的是,招商、中信、民生、光大這四家銀行從6月8日-15日三次調整存款利率。以一年定存利率為例,8日均為3.25%,9日-13日紛紛上調到3.5%,14日和15日則各自漲至存款利率上限3.575%。對于此次調整,中信銀行表示,該行在提供優質產品和服務的同時,力爭讓客戶利益最大化,將一年期及以內存款利率上浮10%,確保客戶存款能獲得最高的利息。
6月19日,進入降息以來的第12天,最后一家未將1年期及以內定期存款利率上浮10%的中型銀行浦發銀行,在該行網站上對1年期及以內定期存款利率進行了更新,執行基準利率的1.1倍標準。至此全部中型銀行均將1年期及以內定期存款利率更新為存款基準利率的1.1倍。
不過報價最激進的當屬城商行和農商行陣營。據《第一財經日報》不完全統計,多家城商行和農商行都宣布各類存款利率統一按照基準利率上浮10%的標準執行。“本行存款利率在央行基準利率的基礎上上浮10%,即一年期存款利率達到3.575%。”廣東華興銀行6月8日宣布的一年期存款利率,竟然比央行降息前還要高。
廣東某家城商行總行內部人士對記者表示,城商行和農商行按存款利率上限定價的力度更大,是因為其受到市場競爭和客戶流失的威脅性更大,為拓展業務,需給客戶更大優惠。比如廣東華興銀行,其前身為汕頭商業銀行,網點均分布在汕頭,去年重組后,目前對外擴張僅設有廣州分行,其擴大客戶資源的沖動更為明顯。
一萬元為界 不同金額差別對待
《京華時報》記者以客戶身份咨詢銀行網點時,有股份制銀行人士表示,雖然尚未出現明顯的存款搬家現象,但是不乏客戶打來電話詢問利率問題,尤其是一些存款較多的高端客戶,銀行也會對存款流失有所擔心。記者計算獲悉,以一年定期存款100萬為例,3.5%利率和3.575%利率的利息相差750元。
另外記者還注意到,過去除了“大額協議存款”外,銀行對于存款的定價僅參考定活期種類和存款期限,此次利率調整后,銀行開始對金額不同的存款區別定價。
以南京銀行為例,根據其利率公示,該行把普通定存分為“一萬元以下”和“一萬元及以上”兩檔,前者僅可享受央行基準利率,而后者則可在前者利率基礎上上浮10%。以上兩檔存款在零存整取、協議存款和通知存款上也享受不同利率定價。
“利率市場化不僅意味著儲戶可以挑選銀行,事實上也意味著銀行根據自身策略挑選儲戶。”某業內人士向記者分析,當利率管制逐漸放開,各家銀行的“風格”會逐漸顯現,那些專注零售的銀行會在小金額存款上更多讓利,而那些強于對公業務、擁有龐大網點的銀行則可能擁有更大的息差自主權。
該人士稱,眼下的理財產品和票據市場都是相對市場化的,不同的金額對應的往往是不同的收益率或貼現率,大金額具有更大議價權。他預計,未來存款利率市場化后,不同存款金額對應不同利率的情況或將更為多見。
銀行 |
調整后一年存款利率 |
上浮比例 |
較央行標準 |
中國銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
工商銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
農業銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
建設銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
交通銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
儲蓄銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
花旗銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
匯豐銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
中信銀行 |
3.
575% |
1.1 |
上浮 |
光大銀行 |
3.
575% |
1.1 |
上浮 |
華夏銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
民生銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
招商銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
興業銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
廣發銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
浦發銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
深圳發展銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
廣州銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
哈爾濱銀行 |
3.575%
|
1.1 |
上浮 |
星展銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
東莞銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
南京銀行 |
3.575% |
1.1(存款需1萬) |
上浮(有條件上浮) |
青島銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
東莞農商行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
溫洲銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
無錫農商行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
北京銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
華興銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
東亞銀行 |
3.575% |
1.1 |
上浮 |
大連銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
上海銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
恒生銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
華僑銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
大華銀行 |
3.5% |
1.08 |
上浮 |
渣打銀行 |
3.25% |
無 |
不變 |