專家稱，“兩高”行業仍是地方經濟支柱，城商行很難削減此類信貸
今年以來，監管部門和國家政策均在引導銀行加大信貸結構調整力度，但是這一轉變的過程并不輕松。
12日，《經濟參考報》記者獨家獲得環保部環境與經濟政策研究中心(以下簡稱“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進展的第三方報告，即《我國綠色信貸政策進展報告(初稿)》(以下簡稱“報告”)，該報告針對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進行了調研，調研反映出我國銀行業金融機構綠色信貸投放量依然偏低，值得一提的是，其中有28家城商行和農商行存在綠色信貸投放動力不足和“兩高一資”項目貸款數據信息披露不完善等問題。
接受《經濟參考報》記者采訪專家認為，在銀行信貸高速增長時期，城商行的信貸投放也傾向于制造業、房地產、鋼鐵、電力、水泥等在過去幾年間利潤較高的行業，一旦銀行嚴格實施綠色信貸，將與其追求利潤最大化的經營目標產生沖突；另一方面，綠色信貸的業務標準和專門的人才缺乏，也制約著銀行綠色信貸投放積極性。因此，綠色信貸業務考核標準亟待統一建立。
根據環保部政研中心的報告，其將調研的銀行業金融機構分為政策性銀行、大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及農村商行，且針對綠色信貸投放能力和信息披露透明度從高至低給予了A、B、C、D、E五個等級的評價。調研結果顯示，只有14%的銀行能夠達到A或B級，即較好的等級，而一半以上的銀行評分不佳，其中主要是地方性銀行，包括地方城商行和農商行。
環保部政研中心報告指出，銀行業已經廣泛建立綠色信貸戰略，但落實情況不佳，只有極少數銀行能夠按照綠色信貸的要求，健全組織框架且加強相關的能力建設。
“這主要有幾方面原因，一是，‘兩高一剩’項目貸款余額在城商行中的占比依然較高；二是，盡管綠色信貸項目或節能環保貸款項目的貸款總量不斷增加，但總體占比較低；三是，銀行環保信息披露不夠透明，監管部門信息交流還有待完善。”環保部政研中心副主任原慶丹接受《經濟參考報》記者采訪時表示。
在信貸投放的環境風險評估方面，環保部政研中心報告指出，當前銀行大都以環境合規評價取代了環境風險定量評價，導致在現有的項目信貸評估模型中，環境高風險企業、環境合規型企業和環境友好型企業的評級結果可能毫無差別。
在綠色金融產品開發方面，報告認為，由于系統的政策和有效的激勵機制尚未形成，只有少部分銀行開始嘗試綠色金融產品的開發。
從城商行的貸款特點來看，銀監會主席助理閻慶民指出，“與大型商業銀行相比，城商行貸款的特點是單筆規模小、風險評估中非財務因素占比高、抵質押貸款占比低。比如大行抵質押貸款占比超過90%，而有的城商行只有10%，大部分是信用貸款。”因此，在金融產品的創新和開發方面還有所欠缺。
同時，從城商行貸款結構來看，銀行業2011年年報顯示，部分股份制商業銀行和大部分城商行，貸款集中度最高的幾種行業依然有制造業、房地產、交通運輸、批發零售等。閻慶民認為，目前，城商行利差收入仍然占80%左右。由此可以看出，這些銀行在高速擴張時期，貸款投放傾向于制造業、水泥、鋼鐵、交通運輸行業等高利潤行業，而短期內這種貸款結構還未改變。
此外，還有業內人士分析認為，在過去三年地方融資平臺成規模地發展，也占用了城商行大量的貸款資源，因此，綠色信貸投放受到擠壓，且銀行方面也沒有形成相關理念。
環保部政研中心研究員楊姝影對《經濟參考報》記者分析稱，“城商行更多承擔了發展地方經濟的責任，而現階段一些‘兩高’行業仍有高利潤、高回報的企業，也是當地的經濟支柱，這符合銀行信貸追求‘大客戶、高信貸’的利潤導向性。因此，商業銀行很難對其在短時間內大幅度削減信貸規模，銀行調整信貸結構面臨較大的困難和阻力。”