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    6月8日，銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）正式對外發(fā)布。此《管理辦法》將于2013年1月1日實施，且設(shè)定了6年的資本充足率達標(biāo)過渡期，要求商業(yè)銀行于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，銀監(jiān)會鼓勵有條件的銀行提前達標(biāo)。
    接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的銀行業(yè)專家普遍認為，與之前的《管理辦法》征求意見稿相比，修改后的銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準已在最大程度上緩解可能對銀行業(yè)資本補充造成的壓力，以及避免對經(jīng)濟增長產(chǎn)生一些負面的、下行的壓力。同時，《管理辦法》在原則上保持推動國內(nèi)銀行信貸的平穩(wěn)增長。
    根據(jù)《管理辦法》，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，符合巴塞爾最低監(jiān)管標(biāo)準，并與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。并且，銀監(jiān)會還將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾III確定的資本監(jiān)管新要求，又增強了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險和個體風(fēng)險。
    鑒于國內(nèi)銀行貸款損失準備較高的實際情況，《管理辦法》提高了實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行超額貸款損失準備計入二級資本的上限，具體來看，采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超過100%貸款撥備覆蓋率的超額貸款損失準備可計入二級資本，但計入部分不得超過對應(yīng)貸款信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。對銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過渡期逐步退出，這都有利于緩解銀行資本補充壓力。
    銀監(jiān)會國際部主任范文仲透露，目前，銀監(jiān)會已成立了“資本工具創(chuàng)新”課題組，就資本工具創(chuàng)新的配套政策進行前期研究，下一階段將著重引導(dǎo)銀行拓寬資本補充渠道。
    “一方面鼓勵商業(yè)銀行提高利潤留存比例，擴大內(nèi)源性資本補充；另一方面積極探索通過發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新二級資本工具或開拓境外發(fā)行市場等方式籌集資本。同時，銀監(jiān)會也將配合有關(guān)部門，推動國內(nèi)資產(chǎn)證券化市場發(fā)展，為商業(yè)銀行主動調(diào)整資產(chǎn)負債表創(chuàng)造條件。”范文仲說。
    值得一提的是，在風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方面，除信用風(fēng)險和市場風(fēng)險外，《管理辦法》將操作風(fēng)險也納入到了資本監(jiān)管框架內(nèi)。所謂操作風(fēng)險是指，由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。國際上要求以銀行的收入按照一定比例計入操作風(fēng)險。
    事實上，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)影響著銀行資本，且與資本充足率成負相關(guān)。“計算操作風(fēng)險對銀行資本會有一定影響，但是不同的銀行影響程度不一樣，總體而言對銀行的壓力不大。”銀監(jiān)會國際監(jiān)管政策處處長王勝邦認為。
    有研究表明，從銀行的業(yè)務(wù)線來看，交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是造成操作風(fēng)險損失的主要業(yè)務(wù)線，三者合計比重達到73%以上。特別是零售銀行業(yè)務(wù)則是發(fā)生操作風(fēng)險事件最多的業(yè)務(wù)線，其比重達到60%以上。
    根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行計算操作風(fēng)險的資本系數(shù)一般為15%。具體而言，如采用標(biāo)準法計量資本，則零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12%；商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15%；公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其它業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18%。
    由于采取高級計量法可以部分抵消掉操作風(fēng)險計量導(dǎo)致的資本下降問題，因此，工、農(nóng)、中、建、交五大行在內(nèi)的部分銀行，正在急盼申請使用資本高級計量法早日獲批，以此能進一步減輕資本壓力。
    總體而言，“新的《管理辦法》在平衡國際準則的一致性和國內(nèi)的現(xiàn)實性方面考慮得更加充分，不僅有助于商業(yè)銀行提升風(fēng)險管控能力，而且有助于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，更重要的是促進商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟發(fā)展。”范文仲對記者表示。
    此外，《管理辦法》下調(diào)了小微企業(yè)貸款、個人貸款以及公共部門實體債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重，目的也在于引導(dǎo)商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)和個人貸款投放，體現(xiàn)了降低信貸成本，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。