人們期待已久的《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》近日正式出臺。當前，民間資本進入銀行業的現狀如何？進入需要符合什么條件？銀監會如何為民間資本進入銀行業創造良好環境？《意見》對民間資本投資村鎮銀行有什么新舉措？銀監會相關部門負責人２６日就以上問題接受了新華社記者的專訪。
民間資本投資銀行業的范圍和對象沒有限制
問：目前，民間資本進入銀行業的現狀如何？對民間資本的投資對象和投資范圍是否存在限制？民間資本進入銀行業需要符合什么條件？
答：目前，民間資本已是我國銀行業資本金的重要組成部分。民間資本參與了部分大型商業銀行和股份制商業銀行的首次公開募股（ＩＰＯ）和股權優化。不少民間資本還成為股份制商業銀行的主要股東。截至２０１１年底，股份制商業銀行和城市商業銀行總股本中，民間資本占比分別為４２％和５４％；農村中小金融機構整體股權結構中民間資本占比達９２％，其中農村合作金融機構股權結構中民間資本占９３％。
對民間資本投資銀行業的范圍、對象，沒有限制。《意見》明確，要支持民營企業參與商業銀行增資擴股，鼓勵和引導民間資本參與城商行重組；支持民營企業，特別是符合條件的農業產業化龍頭企業和農民專業合作社等涉農企業參與農村信用社股份制改革或參與農村商業銀行增資擴股；支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股；支持農民、農村小企業作為農村資金互助社社員，發起設立或參與農村資金互助社增資擴股；支持民營企業投資信托公司、消費金融公司；支持符合相應條件的民營企業投資企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司。
為保障銀行業金融機構穩健經營，防止資質不良的投資者對銀行業可能造成的損害，保護存款人和社會公眾利益，投資者進入銀行業需滿足一定的審慎條件。民間資本與其他資本都需同等遵守這些條件。這些條件主要體現在相關監管規章中。
概括而言，銀行監管機構在審核投資銀行業金融機構的準入申請時，將審慎考慮投資者對擬投資銀行業金融機構穩健經營可能產生的影響。總的政策是支持公司治理結構完善，社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，經營管理能力和資金實力較強，財務狀況、資產狀況良好，入股資金來源真實合法的民營企業投資銀行業金融機構。防止公司治理結構存在明顯缺陷，關聯關系復雜、關聯交易頻繁且異常，核心主業不突出，現金流量受經濟景氣影響較大，資產負債率、財務杠桿率畸高的企業進入銀行業。
不得單獨針對民間資本進入銀行業設限
問：銀監會將如何為民間資本進入銀行業創造良好環境？如何促進民間資本投資的銀行業金融機構穩健經營？
答：為進一步推動民間資本進入銀行業，《意見》強調，各級銀行業監管機構要鼓勵各類符合條件的投資者投資入股銀行業金融機構，在市場準入的實際工作中不得單獨針對民間資本進入銀行業設置限制條件或其他附加條件；有關投資銀行業金融機構的法規、政策和程序，以及銀行業市場準入行政許可事項、結果及時公布，持續提高銀行業市場準入的透明度。
銀監會對銀行業金融機構股東的持股比例有相應的審慎要求。《意見》首先強調，民間資本進入銀行業需與其他資本同等遵守這些審慎規定。其次明確，各銀行業金融機構，包括民間資本投資的銀行業金融機構均應遵守相關規定，規范關聯交易等行為，控制關聯交易風險和其他風險。再次，對于已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶合法權益，或者有違法經營、經營管理不善而可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構將依法及時采取相應的風險處置措施。
符合規定的小額貸款公司可依法改制為村鎮銀行
問：《意見》對民間資本投資村鎮銀行有什么新舉措？對小額貸款公司和融資擔保公司又有哪些規定？對于銀行業加大對民間投資的融資支持有什么具體要求？
答：截至２０１１年底，在已批準組建的７２６家村鎮銀行股權結構中，民間資本占比超過８２％。
為鼓勵民間資本投資村鎮銀行，《意見》調整了村鎮銀行主發起行的最低持股比例要求，由原來的不低于２０％降低到１５％。同時明確，村鎮銀行進入可持續發展階段后，主發起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務、防范金融風險、完善公司治理的原則調整各自的持股比例。
為充分發揮主發起行對村鎮銀行長期穩健發展的積極作用，《意見》強調，村鎮銀行的主發起行應向村鎮銀行提供成熟的風險管理理念、管理機制和技術手段，幫助建立風險為本的企業文化，促進村鎮銀行審慎穩健經營。
隨著近年來小額貸款公司的發展，市場上出現了要求將小額貸款公司轉變為村鎮銀行的呼聲，銀監會出臺了專門的辦法規范小額貸款公司轉制為村鎮銀行問題。《意見》強調，符合規定的小額貸款公司可以依法改制為村鎮銀行。
引導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構的互利合作，推動小型微型企業信用體系建設，改善民營企業特別是民營小微企業融資環境。同時，銀監會將繼續根據職責分工，與其他部門、地方政府做好溝通協調，落實國家對于小額貸款公司、融資擔保公司準入的相關政策。
銀行業要不斷加大對民間投資的融資支持，根據民間投資特點，積極開展融資模式、服務手段和產品創新，靈活運用各種金融工具，提供多層次金融服務，支持民營企業發展，重點滿足符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力、具有商業可持續性的小型微型企業的融資需求。《意見》從服務機制、資源配置、產品創新等方面，對銀行業做好小微企業金融服務提出了具體要求。