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據銀監會發布的《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，4月1日前銀行各項收費項目應公布收費價目名錄和相關依據。雖然這一“明碼標價”的要求已經啟動十天有余，但各銀行的執行情況卻差強人意。不少消費者指出，僅要求銀行公布其收費項目還遠遠不夠，監管部門應堅決徹底地取消掉銀行各項不合理收費。
銀行標價很朦朧：字號小項目少網站查不到
據銀監會要求，各銀行業要將現行服務收費項按政府指導價和市場調節價兩類分別梳理排序，逐項列示服務名稱、項目功能、適用客戶、收費依據和收費標準等內容，并于3月底前在總部網站上統一公布或印制手冊發布。媒體記者日前走訪包括國有五大行在內的11家上市銀行營業網點發現，雖然各家銀行的營業網點均有價目表供消費者查閱，但有些銀行公示價目過于簡略，且不方便消費者查詢。
北京：建行新舊版本并存
浦發僅有基本收費項目
《證券日報》記者在浦發銀行安華橋支行營業廳并未看到關于服務收費的價目表，在大堂經理的指引下，記者才在公告板的角落看到三張A5大小的卡片，上面僅有幾十種基本的服務收費項目，并且字體極小，很難看清。記者進一步詢問有沒有詳盡的收費價目表，大堂經理稱這上面已經包含了常用服務價格了，對于涉及到辦理的具體業務可以咨詢客戶經理，并且表示別的銀行也不可能把所有收費項目都列出來。但記者在其他10家銀行營業網點的調查中，卻看到了不一樣的情況：公示的價目表中均按照政府指導價和市場調節價分類包含數百種收費項目。
除此之外，記者在建設銀行環貿支行營業廳也四處找尋不見價目表，保安也不知道表格藏在何處，找到一名客戶經理被告之掛在桌子隔板上的小本子就是。可是記者翻看后發現這本價格表是去年印制的，遂找到另一名客戶經理提出質疑，對方想了片刻稱，“哦！這本是舊的，還沒來得及換下，新的價格表在柜臺窗口。”記者來到一個閑置的窗口，發現一本價格目錄書就躲在玻璃窗后邊，需要喊里面的工作人員從玻璃窗下面的豁口遞出來，而且價目表一端還拴著繩子連在柜臺里邊，消費者若要查看只能趴在窗口處翻閱，不過這本價目表只是4月1日之后執行的個人業務收費項目，要想查看對公價目表還要到對公業務區的柜臺，那里的玻璃窗后還躲著一本對公業務收費價目表。
廣州：已被取消的收費搖身變成優惠項目
《新快報》記者近日走訪天河區部分銀行發現，多數銀行公布了價格表，但多流于形式。某國有銀行只公布了部分項目，所公布的項目也并未詳細標明價格，如小額賬戶管理費欄寫著“針對部分客戶免費”，并無實際收取標準，一些消費者關注的收費，如年費更是根本就沒提及。
另一家股份制銀行也只公布了部分收費，同時把收費表掛在墻上兩米多高的地方，收費表前更擺放著機器，消費者根本無法看清上面的內容。某家股份制銀行更是敷衍，只公布了針對企業的銀行業務收費情況，與市民息息相關的個人收費情況還需要消費者親自咨詢客戶經理。
而且，一些銀行網點只在大廳滾動屏上公布有少量服務收費項目，且與各種基金、理財產品信息在一起滾動，并不方便查看；還有一些銀行網點則只在網點的墻上懸掛了少量常用項目的收費明細。
還有銀行在營業廳的玻璃門上張貼“優惠”項目，如免收“個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費”、“代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）”，實際上這些項目的收費早在上一年的7月就被有關部門明令禁止收取。
網站：五大行首頁無一完整公示收費項目
《經濟參考報》記者登陸十幾家銀行官網發現，網站公示情況要比營業網點的公示差很多，多數銀行“不約而同”都未在其網站上對其收費服務項目進行所謂“明碼標價”。國有五大行只有工行在首頁有收費明示，卻只包含了網銀業務收費。
《北京商報》記者8日登錄建設銀行官網發現，該行只在官網“最新公告”一欄發布了“價格公示致客戶書”，但并無各項收費價格。建行對此的解釋是：由于我國地域遼闊，各地區域經濟環境差異較大，各分行會根據當地市場及客戶需求對部分服務價格進行調整。為避免網站和網點價格不一致導致誤解，建行的《服務價目表》由各分行在營業網點公示，未在網站統一公示。隨后，記者又進入建設銀行北京市分行網頁，也沒有發現與服務收費相關的內容。
此外，農業銀行、交通銀行、中國銀行網站也未公布此次的服務價目表。中行網點的客戶經理對記者表示，公司業務可以來柜臺咨詢，個人業務的收費項目登錄網銀都可以看到。
“明碼標價”并不代表收費合理
盡管社會各界對銀行“明碼標價”的具體落實依然存微詞，但不少消費者表示，雖然不甚方便，但多數銀行至少還是為查詢收費服務項目提供了渠道，值得肯定，不過，單單“明碼標價”并不能解決一些服務項目收費的合理性問題。
“很多被忽視的項目原來也在收費”
長期以來，由于商業銀行服務價格和收費名目紛繁且透明度不高，消費者較難掌握銀行收費的真實成本和合理價格區間，一不留意就被收了冤枉錢。
“如果不是看公布出來的收費明細，真不知道一些業務是要收費的。”在某銀行辦理業務的劉女士說，“以前來銀行，你不問，他也不說。我以前來開卡，工作人員問我要不要順便開通短信提示，我就開通了，現在才知道原來要收費的。以后辦理業務可得多注意了。”
在建設銀行等待辦業務的宋女士也告訴記者，自己有張建行儲蓄卡，還是上大學時學校收學費統一辦理的。兩年多沒用了，里面還有20多元錢，正準備提出來。但是看了價目表以后決定放棄這些錢。“建行每季度都收取3元的小額賬戶管理費，兩年多來已經被銀行收取了近30元的管理費，如果取錢還得倒找銀行錢，還不如等超過年限銀行自動清戶。”宋女士說。
自行定價占大頭
各家銀行公布的收費表顯示，市場調節價在收費項目中占據絕大多數，而政府指導價則寥寥無幾。工行的409項收費項目中，僅有16項為政府指導價，其他393項全部為市場調節價。民生銀行公布的約50項收費中，市場調節價占了90%左右。
而所謂的市場調節價，基本上也是由各家銀行自行規定。以民生銀行為例，其網上銀行數十項收費，均從2011年開始執行，其中少部分從今年開始收取，而收費依據均顯示為“民銀報”。其他實行市場指導價的收費，收費依據也均為“民銀發”和“民銀辦發”。
“哪些需要收費，哪些需要由政府定價，光靠明碼標價是不夠的。”武漢大學教授孟勤國認為，要真正遏制銀行亂收費，就不能給銀行自己定價的權利。有些確實需要收費的，必須明確標準并確定由誰來決定銀行收費，對于個人業務應全部由政府定價。
“明碼標價”并不代表收費合理
“明碼標價勉強做到了，可服務價格列出來，并不代表收費項目和收費標準就一定合理。”北京市民老金的一番話頗具代表性。
老金引述他為女兒辦理出國留學存款證明時的遭遇說，辦理一張存款證明，有的銀行收費20元，有的則高達50元，而且，“一次性辦理20份，也要按同樣的價格收20份的錢，這到底是如何定價的，銀行到底付出多少成本？”
在一些法律界人士看來，商業銀行是銀行服務的提供者，金融消費者是銀行服務的接受者，銀行、消費者是契約雙方，契約遵循公平、正義原則，相關事宜雙方應當友好協商。
北京問天律師事務所主任張遠忠指出，部分銀行在一些服務收費上存在的“漫天要價”和混亂現狀，與一直以來消費者在銀行服務價格制定上缺乏話語權不無關系。
“不管是政府定價、指導價，還是市場調節價，都應征求消費者意見。”中國消費者協會副會長劉俊海說，即便是受實際情況所限，銀行無法做到與每個消費者單獨協商，也應該召開聽證會征求消費者或者消費者組織意見。
市民期盼“明明白白消費”
針對銀行明碼標價收費業務，新浪微博不少網友表達了自己的看法：“楊寧家園”發表微博說，銀行收費明碼標價終于開始實施，但個別銀行網站無法查、明細本字號小、收費項目列不全等“留一手”的做法，顯然仍與消費者的期望相差甚遠。在銀行業壟斷的背景下，真正實現銀行收費“透明”還有很長的路要走。
“黑暗中的舞者317”在微博中寫道：銀行收費從暗箱操作到明碼標價，帶給老百姓的好處就是：原來是被蒙上眼睛麻醉后割肉，現在不打麻醉直接割，還讓你清清楚楚看著自己的肉是怎么割的。
“希望新辦法能更多保護消費者在銀行服務收費上的知情權和話語權，能改變目前銀行收費‘想收多少就收多少’‘想怎么收就怎么收’的現狀。”不少市民坦言，老百姓要的只不過是“明明白白消費”。
花樣收費竟成銀行暴利重要來源
2011年年底，民生銀行行長洪崎的一番“我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布”的言論，令銀行高利潤成為眾矢之的。截至4月11日，2011年滬深兩市上市公司年報披露大半，從已公布的2011年業績來看，上市銀行盈利突出，已公布業績的12家銀行凈利潤達到了驚人的8415億元。
息差占到總收入八成
據銀監會的最新數據，2011年我國商業銀行凈利潤共計達到10412億元。
在經濟增速放緩的大環境下，銀行的利潤大幅增長的秘訣是什么呢？東方證券銀行業資深分析師金麟指出：“存貸款利差收入是銀行高額利潤的主要來源。一般來說，息差收入占到銀行總營入的80%。”去年，國家實行信貸緊縮政策，社會資金極其緊張，銀行卻借調控名義，進一步提升了自己的放貸和議價能力。由于銀行信托和理財產品不受貨幣緊縮政策制約，同時其收益也要遠高于銀行法定存貸款利差，這種非貸款業務快速增長，也促使銀行利潤快速增長。
千項服務僅兩成免費
除了“息差”之外，名目繁多的收費項目和傭金收入也是銀行業相當可觀的“生財之道”。
據中國銀行業協會公布的數據，對各家銀行稱謂不同而內容實質一樣的產品和項目進行合并同類項后，銀行服務產品和項目總計1076項，其中免費項目僅占21%；其中個人業務服務項目共276項，其中個人有償服務項目196項。
Wind統計數據顯示，12家銀行2011年手續費及傭金凈收入高達4048.64億元，同比增長1097.5億元，增速達37.19%。其中工行的手續費及傭金凈收入最多，達1015.5億元，增長287.1億元，增速為39.4%；手續費及傭金凈收入增速最高的銀行是深發展銀行，據深發展年報數據，該行2011年手續費及傭金凈收入為36.63億元，同比增速高達131.23%。
銀監會將對銀行進行現場訪查 重點打擊亂收費
4月1日銀行服務收費“明碼標價”的大限過后，銀監會正式啟動第二階段實地檢查。從9日起，銀監會對銀行附加不合理貸款條件、收取不合理費用等問題表達了強硬態度，并首次對外公開了投訴舉報電話010-66278617（工作時間）。銀監會還要求各家銀行和各地銀監局都要設立并公布投訴舉報電話，并建立相應的投訴舉報回應機制，對廣大消費者的訴求做到件件有回音、事事有答復。
全員出動全國查訪
4月6日下午，銀監會舉行了銀行業不規范經營專項治理工作通氣會。銀監會監管一部主任楊家才通報指出，對于一些銀行附加不合理貸款條件、收取不合理費用問題，銀監會部署了專項治理活動，目前工作進展順利，取得了一定成效。
在此次通氣會上，楊家才表示，總體來看，各家銀行梳理規范了服務價目，自主停止了一批收費項目。“但我們也發現，部分銀行在執行中還是存在一些問題，需要進一步改進規范。”
鑒于此，楊家才透露，從本月開始，銀監會將組織各級監管機構全面開展現場查訪，擬動員各部門全部參加，組成12個督察組，分赴全國36個省、市、自治區和計劃單列市，深入各級銀行網點查找問題，促進整改，同時檢查各級監管派出機構的工作。
楊家才指出，下一步銀監會將督促各家銀行進一步完善收費公開方式，遵循官方網站公示和網點現場公示相結合的原則，對收費項目分類排序、逐項編號，充分披露各項服務的業務功能、收費依據和優惠政策，便于消費者理解和選擇；同時明確對于浮動收費項目，由法人總部明確價格浮動范圍，分支機構只能在浮動區間內合理收費。
本月起嚴禁亂收費
對于收取不合理費用行為，銀監會將重點查處以下六個方面：一是沒有公示而收費的；二是超出公示范圍，實際收費與名錄不相符的；三是實際收費與公示價格不一致的；四是沒有提供實質性服務而收費的；五是分支機構自定服務收費項目和標準的；六是收費項目、價格標準不符合規定，以及政府有關部門已明令取消的項目仍在收費的。
銀監會明確提出，對于3月1日以后出現的附加不合理貸款條件問題，以及4月1日以后出現的收取不合理費用問題，各級監管派出機構要按照屬地執法原則，“發現一起、處理一起，絕不可下不為例、絕不可從輕處罰、絕不可寬容遷就”。
銀監會有關人士指出：“銀行收費以前就是個‘黑匣子’，不透明，缺乏規則；在進行規范和公示之后，如果再出現亂收費情況，問題就在銀行身上，那就‘罰他沒商量’。”
同時，針對社會廣泛關心的銀行收費立法問題，銀監會表示，將積極配合發改委和央行，盡快制定出臺《商業銀行服務價格管理辦法》等法規制度，全面規范和約束銀行的服務收費行為，建立完善規范銀行服務收費的長效機制。
遭遇不明收費事宜可舉報
除對收費公布事宜有明確要求外，銀監會網站最新的文件中還指出，要糾正銀行業附加不合理貸款條件和收取不合理費用的違規行為。各家銀行和各地銀監局都被要求設立并公布投訴舉報電話，并建立相應的投訴舉報回應機制，對廣大消費者的訴求“件件有回音、事事有答復”。而銀監會已確定的投訴舉報電話為010-66278617（工作時間）。按照要求，4月1日起所有銀行必須嚴格按已公布的名錄收費，凡未納入名錄的一律不得擅自收費。如果市民遭遇收費的不明事宜，可舉報反映。
盤點那些“坑你沒商量”的銀行收費
陳先生擁有一家公司，平時經常奔波于銀行之間。在跨行業務收費方面，陳偉怨氣頗多，“現在跨行取款的手續費，都是銀行自己規定的，沒有一個統一的標準。”實際上，類似的投訴不勝枚舉。
信用卡：逾期還款全額計息
近日，一名信用卡持卡人“少還45元利息過千”的消息在微博上被頻繁轉發。據報道，廣州市民袁小姐因為今年1月用某銀行信用卡透支消費了41994.6元，還款時一時粗心只還了41950元，誰知收到對賬單讓才發現，雖然只少還44.6元，卻被收了1070.57元的循環利息，在與發卡行聯系后對方答復稱，只要賬單未還清，那怕是差1分錢，按照信用卡章程，都要按全額計息。
記者從多家銀行了解到，全額罰息可以算是行業“慣例”。目前，大多銀行都在執行此項條款，對于全額計息來說，消費額度越大，因為幾元零頭而被計收大額利息就顯得越虧。
只有少數銀行取消了全額罰息制度。從2009年2月開始，工行率先取消信用卡全額罰息，改為“部分還款，部分計息”。隨后幾年，僅有農行、浦發兩家跟進。
此外，還有建行、招行、民生、華夏4家銀行采取“容差還款”方式，對10元以下的未還賬單視作全部還清，不再全部罰息，只需在下期賬單還清即可，這一方式主要為了避免持卡人因部分零頭沒還清就被全額罰息、收取滯納金而影響征信。
除了上述銀行，其他銀行的信用卡基本都會出現“少還一分錢，全額算罰息”的情況。
ATM機：跨行取款重復收費
持銀行卡在ATM機上跨行取款，因銀行設置取款上限不得不兩次取錢，結果每次被扣除2元錢。此前曾有消費者將工商銀行、建設銀行告上法庭，訴求判令兩家銀行共同歸還原告人民幣2元整。
去年有媒體披露，多家銀行調高跨行取款費，由原來的2元調整為4元。隨即有媒體曝出，浙江臺州、廣東深圳等地的國有四大銀行早已低調地調整跨行取款費為4元。
相比同城跨行，異地跨行的取款手續費差異更加明顯。
中國銀行規定每筆手續費為12元，是前者的6倍，不過，這還不是最高的。
建設銀行規定，異地跨行取款按照取款金額的1%+2元收取手續費，同時規定了底限最低每筆4元，且上不封頂。按此計算，取款1萬元，理論上最少要支付給建行102元手續費。
對異地跨行手續費不封頂的還有浦發銀行和招商銀行，兩銀行都按照取款金額的0.5%+2元收取，則取款1萬元理論上需要支付手續費52元。
為什么說理論上，是因為通過ATM取款有每筆取款額度限制，市面常見的取款機中一般分為2000元、3000元和5000元幾檔。由于銀行的取款手續費為每筆定價，因此最終需要支付多少取款手續費，與需要分多少筆完成取款相關。這也意味著，取款金額越高，最終支付的手續費差價也就越大。
貸款利息：1年多收5天進賬500億
人人都知道，一年有365天。但按部分銀行及金融機構的算法，一年則成了360天。
為什么會多收了五天？謎底在于銀行“計息基數”與“計息天數”并不一致。
據介紹，“計息基數”是指銀行計算利息時確定年利率所采用的基礎天數。中國人民銀行2007年出臺的《關于儲蓄存款利息計算若干問題的解答》進行業務解釋稱，年利率除以360換算成日利率，而不是除以實際天數365或366。即銀行的“計息基數”是360天。
而“計息天數”是指銀行計算利息時所算的實際天數，一年按365天算，閏年是366天。這意味著，在本金、天數和年利率不變的情況下，區別“計息基數”與“計息天數”將導致利息差額。具體差額可由以下公式計算得出：本金×天數×利率×(1/360-1/365)。
那么對于整個銀行業來說，多收了五六天意味著什么？據公開數據統計，銀行業2011年的日均人民幣貸款余額為52.255萬億，若都按照上述公式，以6.56%一年期基準利率粗略估算，銀行業去年一年，因為這多出的5天，多收了近500億元。
轉賬失敗手續費照樣收
銀行間跨行轉賬收取手續費，早已是司空見慣的事情。而轉賬不成功手續費不退，許多用戶對此提出質疑。
市民林先生就遇到了這樣的煩心事，“我用網上銀行向自己另一銀行名下的賬戶轉賬，轉賬金額共3萬元。在所需填寫的信息中，網銀轉賬系統中的‘收款網點機構名’里并沒有我的開戶銀行，也無法另外手動輸入。所以我就選擇了跟開戶行距離最近的分行營業部，結果導致轉賬失敗。3萬元已返回我賬戶，但45元手續費卻沒有如數返回”。他表示，“這是系統自身原因造成的，并非我自己輸入失敗。因為如果再操作也肯定是同樣的結果。對于銀行的這種扣費我不能接受，這是典型霸王條款”。
記者走訪多家銀行了解到，目前跨行轉賬失敗，手續費不退已成行規。某大型國有銀行人員對記者表示，銀行在受理跨行轉賬業務時，無法核實到收款行的準確信息，而手續費是針對客戶操作跨行轉賬這筆交易而產生的費用，即便最終轉賬沒有成功，但只要銀行完成了這筆轉賬手續，就要收取手續費。
另一家銀行工作人員表示，銀行為客戶提供轉賬服務，自身付出了成本和費用，向客戶收取費用應該說是有道理的，就像律師為當事人打官司，律師即使打輸了也是應當收取律師費的，實際上是一個道理。
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