作為最后一家披露2011年業(yè)績的五大國有商業(yè)銀行，中國銀行(以下簡稱“中行”)交出的成績單并不讓人滿意，其去年凈利潤同比增長僅為18.81%，排名五大行最末，也是五大行唯一增速在20%以下的銀行。
而作為盈利重要指標(biāo)之一的凈息差，中行去年的表現(xiàn)也遠(yuǎn)遜同業(yè)，年報(bào)顯示，去年中行去年凈息差水平為2.12%，僅較前一年提升5個(gè)基點(diǎn)。中行行長李禮輝日前在香港舉行的年報(bào)發(fā)布會(huì)上坦承，中行凈息差提升幅度與其他同業(yè)銀行比較低，這種差距主要來源于該行人民幣資產(chǎn)占比較低，主要是歷史形成的結(jié)構(gòu)性差異。
談到凈息差提升的具體手段，李禮輝表示今年還將繼續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。目前中行大中型重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到1500家，今年我們希望大中型重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)要達(dá)到2000家以上。
凈息差改善幅度低于同業(yè)
與其他大行去年10個(gè)基點(diǎn)以上的凈息差提升幅度，中行去年凈息差水平為2
.12%，較前一年提升5個(gè)基點(diǎn)。凈息差提升的乏力令中行利息凈收入水平增幅不足20%。
根據(jù)中行年報(bào)，非利息收入增長成為拉動(dòng)盈利增長的主力，2011年該行分別實(shí)現(xiàn)利息凈收入和非利息收入2280
.64億元和1001.02億元，比上年分別增長17.58%和20.82%。其中，非利息收入在營業(yè)收入中的占比達(dá)30.5%，同比提高0.57個(gè)百分點(diǎn)。在傳統(tǒng)優(yōu)勢和新興業(yè)務(wù)的帶動(dòng)下，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到646
.62億元，比上年增長18.68%。
然而凈利息收入的增幅較前一年明顯放緩，年報(bào)顯示，2011年中行凈利息收入17.58%的增幅比前一年該收入22.1%的增幅低4.52個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)去年改行凈息差水平提成僅5個(gè)百分點(diǎn)。
中行行長李禮輝日前在香港舉行年報(bào)發(fā)布會(huì)上坦承，中行凈息差改善幅度低于其他同業(yè)銀行。不過他表示，這種差距主要是歷史形成的結(jié)構(gòu)性差異。“中行人民幣資產(chǎn)占比相對(duì)于其他銀行比較低，活期存款占總負(fù)債、存款占總負(fù)債比重都比較低。因此，如果中行不斷在這三方面進(jìn)行提升的話，與其他機(jī)構(gòu)的差距就會(huì)縮小。”李禮輝表示，去年中行人民幣資產(chǎn)占比提高0.28個(gè)百分點(diǎn)，而客戶存款占總負(fù)債比重、活期存款占負(fù)債比重都有所提高。因此李禮輝表示預(yù)計(jì)今年中行的凈息差水平可以維持去年水平基礎(chǔ)上略有提升。
大中型重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)要擴(kuò)至2000家以上
談到凈息差提升的具體手段，李禮輝表示今年還將繼續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。
“目前中行大中型重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到1500家，我們希望大中型重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)要達(dá)到2000家以上。而中小客戶數(shù)量的增長今年目標(biāo)是50%以上。”此外，李禮輝還表示，中行今年將繼續(xù)提高電子化建設(shè)。我們希望今年個(gè)人電子銀行客戶和公司電子銀行客戶數(shù)量可以增加一倍以上，而去年電子渠道的業(yè)務(wù)替代率67.8%，比前一年提高了13.82%，2012年希望該比率可以提高到94%。”
李禮輝表示，通過上述多項(xiàng)措施希望能提升基礎(chǔ)客戶的服務(wù)能力，從而提高人民幣資產(chǎn)的占比。同時(shí)中行也會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化全球化經(jīng)營的優(yōu)勢，在個(gè)人服務(wù)在全球化的金融服務(wù)需求方面重點(diǎn)布局。此外，李禮輝還指出，去年凈息差結(jié)構(gòu)中，境內(nèi)人民幣和外幣凈息差有所提升，但境外凈息差下降14個(gè)基點(diǎn)，他表示，希望2012年國際金融市場的發(fā)展有利于提高境外凈息差水平。
海外擴(kuò)張堅(jiān)持以內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)為主
海外業(yè)務(wù)一直是中行領(lǐng)先于其他銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，根據(jù)中行年報(bào)，去年中行海外資產(chǎn)和海外地區(qū)利潤占比都有所提升。其中海外資產(chǎn)占比從21.46%提升至22.39%，而稅前利潤貢獻(xiàn)度從19.89%提升至21.23%。在網(wǎng)點(diǎn)方面，中行去年新設(shè)海外機(jī)構(gòu)12家，已覆蓋32個(gè)國家。
然而去年也是國內(nèi)商業(yè)銀行大力部署海外業(yè)務(wù)的一年，面對(duì)同業(yè)的競爭。李禮輝坦承如何保持中行現(xiàn)有的海外業(yè)務(wù)優(yōu)勢是管理層重點(diǎn)研究的一個(gè)問題。不過他強(qiáng)調(diào)，中行無論是海外資產(chǎn)占比還是海外利潤占比都是銀行中最高。基于中行特有的優(yōu)勢，中行海外擴(kuò)張的策略還是以內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)為主。
“目前中行是中資銀行中海外機(jī)構(gòu)覆蓋面最廣的銀行，而且都是以自己附屬銀行和分行的形式存在，在香港和澳門地區(qū)也處于領(lǐng)先。”李禮輝強(qiáng)調(diào)，隨著企業(yè)走出去企業(yè)數(shù)量在增加，對(duì)外投資規(guī)模在加大，也是金融機(jī)構(gòu)海外發(fā)展的契機(jī)。中行將抓住跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)機(jī)，進(jìn)一步鞏固海外業(yè)務(wù)優(yōu)勢。未來機(jī)構(gòu)設(shè)置上依然會(huì)保持以內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)為主的策略，關(guān)注新興地區(qū)國家地區(qū)，也會(huì)關(guān)注對(duì)外貿(mào)易雙邊貿(mào)易金額比較大的地區(qū)。