是銀行為企業服務還是企業為銀行打工?
【焦點】來自銀監會的數據顯示:2011年我國銀行業金融機構總資產113.28萬億元,同比增長18.9%,商業銀行凈利潤達到1.04萬億元。與此同時,中小企業普遍叫苦,貸不到款或貸不起款。
【觀點一】全國人大代表、中國金融期貨交易所總經理朱玉辰:銀行業的利潤主要還是靠存貸利息差。銀行貸款對不同企業的差別很大:同樣是貸款,國企的利率可能是8%,民企的“隱形利率”就要18%,中小企業甚至可能達到28%。
【觀點二】全國人大代表、富潤控股集團董事局主席趙林中:許多中小企業反映,企業經常遭遇銀行搭售理財產品、要求高額存款回報等,這其實是變相減少企業貸款的同時增加銀行收入。有銀行要求企業存款1000萬元才能獲得貸款1000萬元,使企業承受雙重利息,辛辛苦苦創業做實業到頭來卻是為銀行打工。
【觀點三】全國人大代表、上海農村商業銀行董事長胡平西:銀行業總資產113萬億元,其中約10%是資本金,即在10萬億元左右。利潤約1萬億元,無非也就是10%左右的利潤率。因此,說企業給銀行打工不成立。
【點評】金融服務機構,本質就在“服務”二字。銀行應進一步優化信貸結構,切實降低實體經濟的融資成本,在盈利與服務之間掌握好分寸,彈好鋼琴。
中小企業是死于銀行還是自身轉型不到位?
【焦點】去年9月以來,部分地方發生企業主因債務危機而衍生的“跳樓”“跑路”現象。一些企業認為,在企業最困難的時候,銀行卻未施以援手,反而采取歧視性的放貸政策,加重了企業危機。
【觀點一】全國政協委員、中央政策研究室原副主任鄭新立:我國有很大的資本潛力,廣義貨幣供應量M2余額達到80多萬億元。但卻因周轉率比較低,導致效益比較低。去年上半年,溫州企業貸款的平均利率是25%(年率),哪個企業都承受不了!
【觀點二】全國人大代表、正泰集團董事長南存輝:根據全國工商聯最新發布的一份調查報告,90%以上受調查的中小企業表示無法從銀行獲得貸款,62.3%的民營企業是不得已從民間借貸渠道融資。
【觀點三】胡平西:銀行畢竟不能閉著眼睛放貸,要好的企業、好的客戶、好的標的才能放。銀行也是企業,出現壞賬怎么辦?小微企業實在太多了,90%滿足了,還會有10%喊渴。
【觀點四】全國人大代表、飛躍集團董事長邱繼寶:從目前來看,中小企業“生”的還是比“死”得多。中小企業生存困境受多種因素影響,根本原因在于企業自身轉型升級不夠,比如一些企業缺乏長遠發展規劃,頻繁更換業務;內部管理上缺乏戰略管理能力;創新意識薄弱,產品大量處于產業鏈低端等。
【點評】并不是所有中小企業在危機中都遭遇困境,一些企業通過轉型升級,不僅獲得銀行資金支持,也增強抵抗風險的能力。
銀行能不能既防范風險又更好地支持中小企業?
【焦點】一些代表委員反映,銀行以控制風險為由,聽到風吹草動就“抽資”,對中小企業發展極為不利。
【觀點一】全國人大代表、工商銀行溫州市分行營業部副總經理金穎穎:商業銀行在資金籌措、貸款投放等方面的業務,歸根結底體現的是中介服務功能,在為企業服務的同時,更需為存款人的資金安全負責。因此,銀行不可能滿足所有中小企業融資需求。商業銀行不良貸款比例超過2%,發放貸款的相關責任人,包括貸款調查人、審查人、審批人等都將受到“連累”。
【觀點二】全國人大代表、浙江工業大學教授程惠芳:一些中小企業經營陷入困境,銀行有一定責任。比如對企業收費名目繁多,企業的財務成本近兩年上漲了20-40%,而且利率浮動幅度很大。大企業都“壓力山大”,中小企業就更不用說了。
【觀點三】趙林中:銀行要改變觀念,幫扶企業也是幫扶自己。銀行只考慮利率高一點、再高一點,最后可能連本錢都收不回了,呆、壞賬不就更高了嗎?建議商業銀行成立中小企業融資服務機構。同時國家加快金融體系改革,允許民間資本發展小額貸款公司、村鎮銀行等。
【點評】銀行需要堅持創新與監管相協調的發展理念,既遵循金融服務實體經濟的本質要求,又防范和化解金融風險。