貨幣政策偏緊，實體經濟喊渴，金融服務實體經濟該如何破題？筆者近日從中國農業銀行四川省分行獲悉，該行針對實體經濟的薄弱環節，在“三農”、小微企業、重點工程和民生工程四個方面加大支持力度，并進行服務機制、金融產品的創新，探索出了一條為實體經濟“強筋壯骨”的商業化、可持續之道。
去年以來，在宏觀經濟增速放慢的背景下，小微企業融資難、“三農”貸款難等金融服務領域的老大難問題更加嚴峻。在很多銀行紛紛把有限的信貸資源投放到大工程、大項目、大企業的時候，四川農行卻把實體經濟發展的難點作為工作重點，進行深耕細作。
四川農行行長張軍洲告訴筆者，金融服務實體經濟薄弱環節的關鍵在于如何實現商業化、可持續。對小微企業、“三農”等的金融服務存在高風險、低收益的問題，如果走不計風險、“眉毛胡子一把抓”的老路，既不符合市場規律，又不可能持續發展。“必須在管理體制、服務方式、金融產品上動腦筋、下力氣，在服務實體經濟的同時實現銀行自身的持續發展。”張軍洲說。
在探索以現代金融理念和手段服務實體經濟薄弱環節的實踐中，2011年四川農行在支持實體經濟和實現自身發展上交出了兩張同樣漂亮的“成績單”：累計帶動輻射近700余萬戶農戶生產增收；累計支持1000余戶農業產業化企業做大做強；對四川100個重大項目進行了支持；為24725戶小微企業“輸血”。同時，銀行自身經濟效益顯著增加：在四川銀行業中存款首家突破5000億；主要經營指標保持四川四大行第一；資產結構進一步優化，不良貸款下降，經營風險有效控制。
“今年我們將一以貫之地把服務實體經濟作為重中之重。”張軍洲說，“重點放在‘三農’、重點項目、小微企業和服務民生四個方面。年內計劃投放貸款總額較上年有增長，并在上述四個方面優先配置，重點傾斜。”
堅定不移 做金融服務“三農”龍頭
作為唯一一家以“面向‘三農’”為首要定位的國有大型商業銀行，農行在機構網點、服務手段、業務開展等方面更加契合“三農”的金融需求。四川農行是農行8家首批進行“三農”金融事業部制改革的省分行之一，以管理運行機制的改革為契機，四川農行不斷深化“三農”金融服務，已成為縣域經濟發展和服務“三農”的支柱和龍頭。
張軍洲告訴筆者，農村經濟發展和農業現代化需要改變小、散、亂的傳統農業，走集約化、規模化、產業化的新路。四川農行將支持農業產業化龍頭企業作為服務“三農”的重要抓手，利用龍頭企業的“一點帶一片”的輻射影響力，采用龍頭企業帶動農戶貸款的運作模式，將小額農戶貸款批發做。據悉，近四年來四川農行扶持農業產業化的貸款累計投放近500億元，居四川同業第一；先后對1082家農業產業化龍頭企業、223家農民專合社提供信貸服務；輻射帶動了700余萬農戶增收致富。
筆者了解到，近年來農村經濟日漸繁榮，資金流動日趨頻繁，但由于農村金融服務設施不齊全、支付結算工具落后，農村的商貿和資金流動仍然依賴現金交易等傳統方式。四川農行以“惠農卡”為載體，實施了提升農村基礎金融服務、建立現代支付結算體系的“村村通”工程。一大批轉賬電話、POS、ATM等電子機具開始進村入戶，有效解決了銀行物理網點覆蓋不足的問題，改善了農村金融支付環境。據了解，該業務已在四川21個地市州分行全面展開，共開辦助農取款服務點3.6萬個，辦理助農取款65萬筆，金額達2.2億元。
“今年我們將繼續堅定不移地深化‘三農’金融服務，進一步加快‘三農’業務發展，打造‘三農’金融服務的品牌。”張軍洲說。據了解，今年四川農行將進一步探索創新集中連片服務“三農”的新模式，采用龍頭企業帶動、產業集群帶動、大型物流市場帶動、特色農業帶動等服務模式，做實小額農貸。同時，在金融服務統籌城鄉發展、水利建設等方面試點新的信貸政策和金融服務產品。
有保有壓 對四川重點建設項目大力支持
“今年四川農行將按照國家宏觀調控和產業導向，加大對四川重點建設項目的信貸支持。”張軍洲告訴筆者，“當前我國經濟面臨轉方式、調結構的課題，銀行必須進行經營轉型，信貸投放有保有壓，從而引導推動實體經濟轉變發展方式。”
據了解，今年四川農行的信貸投放將圍繞四川省“7+3”支柱產業、成渝經濟區八大優勢產業、天府新區“一城六區”建設進行布局，優先支持戰略性新興產業、先進制造業、現代服務業和文化創意產業。
“四川農行將專門匹配信貸規模，保障四川2012年重點項目按計劃建設。”張軍洲說。據了解，對在合規經營的前提下，四川農行已為四川重點項目建設開通“綠色通道”，采取提高信貸審批效率、優惠信貸利率、豐富融資手段等多種方式，滿足重點項目建設的資金需求。
據悉，農行已與四川省政府簽訂了支持四川推進“十二五”規劃銀政合作協議。截至2011年，四川農行已落實項目32個，已批授信達1698億元。同時，四川農行對涉及重大基礎設施、重大產業、重大民生的100個項目進行了重點支持，共授信937億元。
優化創新 全力支持小微企業發展
筆者了解到，針對小微企業貸款難的狀況，今年四川農行將進一步創新服務模式，擴大覆蓋面，緩解小微企業融資困境。由于小微企業融資需求具有金額小、筆數多、時間急的特點，四川農行在機構設置、審批流程、金融產品等方面進行了對應配置。
據悉，今年四川農行將加強小微企業金融服務專營機構建設，三年內將建立30家小企業金融服務中心。同時，推行“信貸工廠”作業模式，實行小微企業信貸業務集中管理、“一站式”審批。在金融產品上，四川農行也將研發基于產業鏈、供應鏈、物流鏈等個性化的融資產品。
針對小微企業種類繁多、發展狀況各異的特點，四川農行依托各地產業集群，重點支持龍頭企業上下游配套型小企業集群發展，并對工業園區、經濟開發區內的小微企業進行成片開發。同時，四川農行對產業鏈上、園區內小微企業采取客戶群批量準入和批量審批的模式，有效擴大了金融服務的覆蓋面。
據了解，四川農行2011年對小微企業貸款達309億元，增幅高于貸款平均增速；支持的縣域小微企業達24725戶，比年初增加3231戶。
多元推進 提升民生金融服務水平
支持民生是今年四川農行服務實體經濟另一重點。
一方面，四川農行將通過網點升級改造、自助設備投放、服務流程優化等措施，進一步提高自身的金融服務水準。據悉，今年農行將全面推進網點硬件設施的轉型升級，對已裝修年限較長的網點全面改造，并建設60個標準化的離行式自助銀行，有效緩解網點排隊現象。同時，加大人才培訓力度，打造專業化、高素質的服務團隊。
另一方面，四川農行將對醫療、教育、保障房建設等方面加大信貸投入，推動重大民生工程建設。據了解，截至2011年末，四川農行累計發放保障性安居工程貸款達11億元，協助解決了約2.18萬人的住房問題；累計發放國家助學貸款12695筆、6990萬元，資助近8900名學子完成學業；累計向126所學校放貸59億元，向84所醫院放貸14億元。