近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)高息攬儲(chǔ)、變相攬存的打擊力度層層升級(jí)，現(xiàn)金貼水、送禮等“打擦邊球”的攬存方式都被監(jiān)管部門列入違規(guī)攬儲(chǔ)行為。然而，深發(fā)展銀行一款理財(cái)產(chǎn)品以“預(yù)售”為由要求客戶提前存款，并以銀墜或金墜作為獎(jiǎng)勵(lì)，被專家質(zhì)疑為涉嫌捆綁銷售和高息攬儲(chǔ)。
昨日，記者在深發(fā)展銀行朝陽(yáng)區(qū)某支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一款預(yù)售理財(cái)產(chǎn)品引起記者關(guān)注。該產(chǎn)品是聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，起售資金為20萬(wàn)元/份，期限為90天，預(yù)期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預(yù)約。
要理財(cái)、先存款，這樣的理財(cái)條件在市場(chǎng)上鮮有耳聞。而該行一位客戶經(jīng)理介紹，投資者必須在2月11日之前存入至少20萬(wàn)元直至3月11日，這一個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來(lái)支付。3月12日、13日是產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期，3月14日正式起息。
“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，到期后再直接申購(gòu)可以嗎？”面對(duì)記者的疑問(wèn)，客戶經(jīng)理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開(kāi)立銀行賬戶，或者把資金從別的銀行劃轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，否則無(wú)效。“而且這筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預(yù)約無(wú)效。”
北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財(cái)產(chǎn)品要求客戶必須存款才能認(rèn)購(gòu)，涉嫌強(qiáng)制搭配銷售。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。而記者從某國(guó)有銀行人士處了解到，捆綁銷售的行為長(zhǎng)期存在，有銀行甚至要求將儲(chǔ)蓄存款與各種理財(cái)產(chǎn)品、三方存管、手機(jī)銀行、電子密碼器等捆綁營(yíng)銷，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。
不僅預(yù)售條件過(guò)于苛刻，深發(fā)展的此款產(chǎn)品還涉嫌高息攬儲(chǔ)。記者聽(tīng)完銀行人士的介紹后表示，提前存款太不劃算，并流露去意。該客戶經(jīng)理見(jiàn)狀忙說(shuō)，“為了補(bǔ)償，我們會(huì)在產(chǎn)品成立時(shí)贈(zèng)送給您金墜或者銀墜”。
據(jù)介紹，具體贈(zèng)送標(biāo)準(zhǔn)為：客戶資金量20萬(wàn)元，銀行送10克銀墜；40萬(wàn)元，贈(zèng)送兩個(gè)銀墜；資金多的還可以送金墜。他說(shuō)道，“銀墜市值約900元，金墜1000多元，都是周生生或周大福(微博)這種大牌子的，您再考慮考慮”。
離開(kāi)該網(wǎng)點(diǎn)，記者又來(lái)到深發(fā)展東城區(qū)某支行，理財(cái)經(jīng)理同樣熱情地向記者推薦這款產(chǎn)品。該經(jīng)理表示，該款產(chǎn)品的規(guī)模最低為5億元，且是全國(guó)發(fā)行，絕對(duì)可以成功發(fā)行。該行同類產(chǎn)品都能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，投資風(fēng)險(xiǎn)很小，這兩天已經(jīng)有不少客戶預(yù)約了，并鼓動(dòng)記者盡快購(gòu)買。
銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師知秋向記者表示，銀監(jiān)會(huì)此前明確規(guī)定：商業(yè)銀行不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。而深發(fā)展向客戶贈(zèng)送金墜、銀墜，作為1個(gè)月通知存款的收益補(bǔ)償，使得這1個(gè)月的儲(chǔ)蓄預(yù)期收益要好于同期儲(chǔ)蓄存款，有高息攬儲(chǔ)的嫌疑。
據(jù)記者測(cè)算，如果投資者資金為20萬(wàn)元，在存款期間可獲得的7天通知存款利息約為256元，再加上深發(fā)展贈(zèng)送的價(jià)值900元的銀墜，總收益約為1156元，單月收益率為0.578%，折合年化收益率高達(dá)6.9%，是現(xiàn)行活期存款年利率0.5%的13.8倍。