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    在百度中搜索關(guān)鍵詞“工商銀行 霸王條款”，與之相關(guān)的結(jié)果內(nèi)容多大約219,000個(gè)，其中涉及服務(wù)問題、收費(fèi)問題、強(qiáng)制捆綁保險(xiǎn)等多方面情況。坊間早有將工商銀行的漢語拼音縮寫引申為“愛存不存”，以形容其因資源占優(yōu)而產(chǎn)生“店大欺客”態(tài)度的特質(zhì)。日前爆出的一則關(guān)于牡丹白金信用卡的“霸王條款”，則讓人感到，工商銀行不僅在成本不高的傳統(tǒng)服務(wù)沒有兼顧便民原則，在一些優(yōu)質(zhì)客戶的深度信用業(yè)務(wù)拓展方面也同樣存在嚴(yán)重問題。
　　楊先生是一家民營企業(yè)主，由于自身實(shí)力雄厚加之名下公司在工商銀行開戶，且信用記錄良好，于今年3月份成為工商銀行七星級會員(工商銀行業(yè)務(wù)員稱之為頂級會員)，擁有牡丹白金信用卡(銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn))。辦卡之初，工商銀行向楊先生承諾此卡可以透支90萬人民幣，并享有在分期付款的條例允許之內(nèi)的分期付款權(quán)利。楊先生之所以能被升級為七星級會員，就是自從被工商銀行主動發(fā)放該信用卡以后楊先生一直消費(fèi)信用記錄良好，加之楊先生看重的就是該透支額度能夠在某些特殊時(shí)刻滿足其生意上的資金需求。但是就在近日，由于年關(guān)將近，楊先生手頭暫時(shí)緊張，就按信用卡條款先還9萬元人民幣最低還款額，并按款分期付款的條例通過電話向工商銀行準(zhǔn)備將欠款余額人民幣81萬元轉(zhuǎn)為分期付款時(shí)，工商銀行即說該卡此次不能分期付款，并說不能解釋因什么原因。次日當(dāng)楊先生再次致電工商銀行95588時(shí)，工商銀行才告知該信用卡被鎖卡，并再次不能解釋因什么原因。
　　當(dāng)?shù)?日楊先生來到位于北京宣武的工商銀行信用卡中心咨詢時(shí)，工商銀行以對所有大額度信用卡額度要重新調(diào)整為由，通知楊先生的信用卡已被銀行單方面擅自凍結(jié)鎖卡。要求楊先生在下個(gè)月25日前一次性嘗還所消費(fèi)款項(xiàng)共計(jì)人民幣81萬元，以后該卡才解鎖。并稱在次日起在未全額還款之前，楊先生還入信用卡內(nèi)的消費(fèi)額度也不能再使用。雖說楊先生平時(shí)實(shí)力雄厚，可正好今年資金緊張，恰巧正處于年關(guān)，當(dāng)突然面對一筆85萬元的提前意外開支時(shí)還是壓力很大。當(dāng)問到銀行能否按辦信用卡時(shí)的銀行承諾把信用卡解鎖允許分期付款，或者如果無力及時(shí)一次性償還的后果時(shí)，工商銀行信用卡中心言詞強(qiáng)硬，稱如果2011年12月25日不能一次性還款。銀行即從該信用卡消費(fèi)日即2012月1日起計(jì)收索取每日萬百分之8的利息，楊先生銀去行信用卡中心得知信用卡已被銀行擅自單方面凍結(jié)鎖卡這一天正好是2011年12月25日，當(dāng)時(shí)時(shí)間已臨近下班已來不及籌備還款，只能眼睜睜的看著被被工商銀行單方面凍結(jié)鎖卡而計(jì)算利息，并稱在下個(gè)月內(nèi)如果不能一次性還請消費(fèi)款項(xiàng)共計(jì)人民幣81萬，則將把楊先生拉入本行的“黑名單”。
　　所謂的“黑名單”系統(tǒng)就是工商銀行的“特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)”，客戶一旦進(jìn)入系統(tǒng)，就不可能再獲得工行的貸款。從大的層面說，進(jìn)入“黑名單”，無疑是在自己和金融界隔了一道墻，目前國內(nèi)已經(jīng)開始建立信用記錄，所有的涉及金融業(yè)務(wù)都會先查詢客戶的信用記錄，如有污點(diǎn)將很難通過。
　　工商銀行在毫無任何理由及協(xié)商的情況下，擅自單方面凍結(jié)用戶的信用卡，這樣是否合法呢？記者為此采訪了某事務(wù)所的陳律師。陳律師說，在客戶沒有不良記錄的情況下，銀行沒有權(quán)利私自凍結(jié)客戶的賬戶或者以鎖卡等任何其他理由變象凍結(jié)客戶的賬戶。即便銀行要凍結(jié)客戶的賬戶，也只能通過司法機(jī)關(guān)法定的程序來執(zhí)行。陳律師指出，工商銀行的這種做法損害了客戶利益，如果確實(shí)給客戶造成損失的，相關(guān)人員可以依法主張自己的權(quán)益。
　　而針對工商銀行突然要求一次性還清之前承諾可以兩年分期還款的81萬人民幣一事，陳律師認(rèn)為，首先，這種行為違反了平等和公平的法律原則。《合同法》第三條規(guī)定：“合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方”。其次，違反了關(guān)于變更合同的法律規(guī)定。在信用卡使用合同成立之后，銀行如果希望變更合同，必須與信用卡持卡人協(xié)商一致方可變更。
　　年關(guān)將近，此時(shí)正是許多小型民營企業(yè)回籠資金，積攢明年蓄勢待發(fā)力量的時(shí)刻，工商銀行強(qiáng)硬追款頗具釜底抽薪的意味。縱觀該行在存在發(fā)放貸款業(yè)務(wù)壓力時(shí)不斷鼓勵(lì)客戶辦理信用卡，當(dāng)業(yè)主有實(shí)際用卡需要時(shí)，卻遭到強(qiáng)硬且毫無道理的單方面凍結(jié)鎖卡信用卡及強(qiáng)硬追款，此舉可謂壟斷行業(yè)極度輕視客戶權(quán)益的表現(xiàn)，勢必對于貢獻(xiàn)了不少資金力量的優(yōu)質(zhì)客戶造成極大傷害。
　　在調(diào)查過程中，一位曾經(jīng)的信用卡用戶向記者表示，他曾經(jīng)因?yàn)閭�(gè)人原因未能及時(shí)償還信用卡，就遭到了銀行方面雇傭的涉黑性質(zhì)討債公司對家人及周圍人進(jìn)行騷擾和恐嚇。記者在采訪中也遇到另一位與楊先生相似的信用卡客戶說：因工商銀行單方面凍結(jié)鎖卡信用卡的違約行為造成象楊先生情況的客戶在北京甚至全國有一大批，他們在突如其來的提前債務(wù)眼前很是受傷，希望我們的銀行客戶不要象股市客戶一樣受傷。有信用卡客戶說我們連做工商銀行的卡奴都有圈套，還有什么銀行可信？還有什么國有企業(yè)有公信力？記者也提醒廣大有意辦理各類信用卡的客戶，謹(jǐn)慎選擇開卡銀行，警惕信用卡陷阱。
　　工商銀行單方面凍結(jié)鎖卡信用卡的違約行為表面上好像是為了賺取七星級會員的利息，而作為“亞洲最賺錢銀行” 搜刮這樣的客戶這樣的利益無異于殺雞取卵。表面上好像是維護(hù)銀行單方面的利益，實(shí)際上無異于是設(shè)置圈套將銀行自身培養(yǎng)的七星級會員一步步推向“特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)”的“黑名單”系統(tǒng)。此舉無疑是“亞洲最賺錢銀行”損人不利己，自損信用，更多的是損害工商銀行，金融系統(tǒng)乃至社會的公信力。
　　中國工商銀行目前是“亞洲最賺錢銀行”，其董事長姜建清去年豪邁地宣稱，中國工商銀行未來五年的發(fā)展目標(biāo)是成為全世界最賺錢的銀行———難道欲成為世界最賺錢銀行，就要靠不斷提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，盡可能搜刮客戶利益，靠一個(gè)又一個(gè)的霸王條款嗎？