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金融管制造就“特許利潤”
2011-12-10   作者:  來源:中國經濟網
 

  中國經濟網編者按:日前,民生銀行行長洪崎“銀行利潤太高”的一番感嘆,又將中國銀行業暴利的老問題推向了輿論中心。不少專家表示,目前銀行業利潤持續攀升,根本原因來自于金融行業尚存的壟斷色彩。雖然短時間內推進利率市場化的條件尚不成熟,銀行業利潤平均化的趨勢不容改變,金融資產的壓力未來十年將比任何時期都要大。

  “特許利潤”是主要推力

  “整個銀行業這些年數字非常靚麗,尤其像今年,整個企業的資金需求,企業經營壓力很大,中國銀行業一枝獨秀,利潤很高,不良率很低,大家有一點為富不仁的感覺,企業利潤那么低,銀行利潤那么高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公布。”民生銀行行長洪崎在日前舉行的一場論壇中指出。
  洪崎所言,的確道出了中國銀行業實情。據15家上市銀行公布的三季度財務報告,經營利潤保持較快上升勢頭,前三季度共實現營業收入1.66萬億元,超過西部六省同期GDP總和,實現凈利潤6900億元,同比增長31.6%,平均每天凈入賬25.35億元。其中13家銀行凈利潤增速超30%,民生銀行以64.42%的凈利潤增幅居首,第三季凈利增幅竟超80%。
  在這其中,存貸利差仍為上市銀行主要收入來源。從工、農、中、建四大國有商業銀行看,凈息差為銀行盈利強勁的主要推力,各銀行利潤均超千億元,其中工行2671億元,建行2230億元,農行2234億元,中行1673億元。在信貸緊縮情況下,銀行凈息差擴大,依靠的是銀行在貸款利率中的議價能力提升,享受著負利率政策下的巨額“特許利潤”。可以說銀行巨額利潤的相當份額,是廣大民眾在承受通脹之痛下作出的巨大利益犧牲,這也正是銀行利潤備受質疑的主要原因。

  制度優勢潛藏隱憂

  上海師范大學金融工程研究中心主任孫茂輝認為,中國銀行業的高利潤在很大程度上并不是銀行本身所導致的,而是源于政策制度的優勢。“在中國,銀行是一個相對比較特殊的行業,其準入門檻與退出門檻都相當高,因此不能把銀行利潤與一般行業的利潤做簡單對比。”
  中國社科院經濟學博士付立春也表示,我國的金融行業還是個管制行業,有比較多的計劃經濟時代遺留的體制,行政性質比較明顯,并且具有壟斷性。真正由市場自發生成的金融機構幾乎沒有,民間借貸合法化遲遲沒有提上議程,這導致了合法信貸的稀缺性和壟斷性,銀行掌握了議價權。
  而這種局面潛藏著深深的隱憂。銀行業存貸利差收入快速增長,是以中小企業融資成本不斷飆升為代價的,銀行業利潤擠占了其他行業的利益。《每日經濟新聞》援引一位國有大型商業銀行人士的話稱,我國的金融市場并沒有對民營資本開放,這一方面是吸取了以前民營銀行出現的一些風險的教訓,一方面確實也導致了合法的資金來源單一,不能完全滿足市場需求。

  市場化條件不成熟

  業內分析人士指出,當前中國銀行業產生高利率的土壤正在逐步消失。“一方面,金融危機后全球監管對銀行業的要求更高,這也就意味著銀行業的運營成本將有所提高。另一方面,隨著中國金融市場的逐步開放,利率市場化是大勢所趨。一旦中國實行利率市場化,銀行業的息差勢必將有所縮減。”
  但更多人士認為,商業銀行體系也還沒有做好準備。孫茂輝表示,當前在基礎性工作還沒有做到位的情況下不宜推進利率市場化。“利率市場化的目的應該是提高銀行資金運用的效率,但是目前中國社會整體對資金的需求相當旺盛,而存款的增長相較于GDP增速則出現放緩,因此一旦利率市場化,反而很容易大幅抬升銀行的風險”。
  有專家預測,商業銀行利差將下降,定會走向利潤平均化,金融資產的壓力未來十年將比任何時期都要大。

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