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艾伯，那個企業家，看起來前途一片光明。但是，小島上另外兩個人的情況又如何呢？我們是不是創造了一個貧富分化的等級體系？貝克和查理會因為艾伯的成功而不安嗎？不大可能。雖然艾伯從來沒有刻意使他人受益，但他的資本無疑幫助了島上的所有人。我們來看看是怎么回事。
親眼見證了艾伯輕松捕魚的全過程，貝克和查理央求他與自己分享新發明的捕魚器。
“嘿，艾伯，”查理說，“既然那玩意兒你隔天才用一次，那你不用的那天，漁網讓我用用行吧？”
貝克說：“喂，老兄，有福同享啊。”
但是艾伯還對昨天的事情耿耿于懷。他還記得自己的犧牲……他還記得他們倆的嘲諷，而且他還想到了風險。“如果他們把我的漁網弄破了怎么辦？如果他們不還我怎么辦？那我就要從頭再來了。再見，穿樹葉的哥們兒！”
想到這些，艾伯拒絕了兩人的要求。“對不起，哥們兒。我自己做了漁網，你們倆肯定也能自己做，至少你們現在知道那東西是有用的，對吧！”
盡管查理已經看到用漁網捕魚的效率，但他很擔心自己能不能編織出這樣一張網。
他對艾伯說：“我怎么知道自己能不能編織出來？我以前從來沒做過這樣的東西，而且我也挨不了餓。我怕自己織好網前就餓死了！”
貝克提出了另外一個提議：“好吧，你這個吝嗇鬼，看來你是不會幫我們什么忙了。我們知道了。你看這樣行不行，我們編織漁網時，你把富余的魚借給我們吃，那樣我們織網時就不用挨餓了。等我們捕到多余的魚時，再把魚如數還給你。”
盡管艾伯覺得這個辦法比白白把網借給兩人要好，但他還是不放心。“如果我把魚借給你們，怎么保證你們不會躺在沙灘上一整天都不干活呢？即使你們織出自己的網來，也許還不好用呢。如果那樣，你們就永遠無法還我魚了，而我失去了自己的儲蓄，一無所有了！你們總得說得過去吧。”
查理和貝克這才明白，他們讓艾伯冒險把魚借給自己，卻沒有考慮到他的個人利益。但是那些魚的誘惑太大了，所以兩人很快就想到了一個辦法，讓艾伯忍不住冒險一試。
他們認為必須在數字上做點文章，于是金融思維誕生了！
貝克走近艾伯，說道：“我們做個約定吧：你借給我們一條魚，我們會還你兩條。這可是百分之百的利潤啊。除了這座小島，你到哪兒能找到這樣的高回報？”
艾伯動心了。“我對這個約定很感興趣！”他的語氣中沒有任何遲疑。
艾伯想到了那些財富：“如果我借給他們兩條魚，就會收回四條。也就是說，我什么都不用做就可以得到兩條魚。那樣，我豈不成了一個魚老板啦！”
也許有些人覺得艾伯有些過分了。如果這個故事是一部好萊塢電影，他這時肯定會得意地捻著自己打了蠟的胡子。他這是在竊取別人的勞動成果，靠別人的辛苦勞動牟利！但是這樣評論艾伯是不恰當的。因為即便艾伯的動機只是想賺些魚，他的貪婪也可能帶來一些意想不到的益處。
有一點很重要，我們要知道艾伯并不是一定要把魚借給別人，他還有其他方案，包括以下四個選擇：
1.
他可以把魚留下，留著自己以后吃……這是最保險的選擇。這樣，他不會有任何損失，當然，他的儲蓄也不會有什么增長。
2.
他可以放縱一下，不再干活，將自己的儲蓄（存下的魚）消費掉。
3.
他可以建立自己的漁網出租公司。如果艾伯每天吃掉一條富余的魚，兩天就可以再編織出兩張網來。然后，他可以把多余的網租給貝克和查理，向他們收取每人每天半條魚的租金。這樣，艾伯每天不必親自捕魚就可以得到生存所需的那條魚了。哈哈，提前退休！
在這個方案中，貝克和查理每天也許能用租來的漁網捕到兩條魚。在向艾伯支付半條魚的租金之后，他們每人每天還剩下一條半魚，比他們沒有漁網時捕到的魚多50%，算是雙贏的買賣了。
盡管這個方案很吸引人，艾伯還是注意到了其中的邏輯缺陷。貝克和查理租借漁網的時間可能只有兩天……然后用富余的魚果腹，花一天時間織出自己的網。如此一來，他能得到的魚就只有兩條……那可真夠冒險的！
4.
他可以把兩條魚借給貝克和查理，收取100%的利息。在這個方案中，如果兩個人按照約定利率足額償還，艾伯就可以得到四條魚。但是，這個方案也存在風險，他們可能會翻臉不認賬。
抉擇……抉擇……艱難的抉擇！
總的來說，艾伯（以及這個社會）處理儲蓄（魚）的方式只有五種：
1．
他可以把儲蓄存起來。
2． 他可以把儲蓄消費掉。
3．
他可以把儲蓄借出去。
4． 他可以用儲蓄投資。
5．
他可以將上述四個方案有機結合起來。
毫無疑問，艾伯的最終決定取決于個人對風險和回報的偏好，但不管最終方案是什么，他的抉擇都會惠及這座小島的經濟，而且也不會給自己的兩個鄰居增加負擔。
最后，艾伯選擇把魚借出去。
故事引申
艾伯愿意并且有能力把多余的魚借給別人，因此，貝克和查理也擁有了自己的漁網。現在大家都有漁網可用了，小島上的整體捕魚能力便從每天三條魚提高到每天六條魚，經濟增長翻番，前景更加光明。
但事實并非如此，因為這三個人對自己頗為局限的生活方式很不滿意。饑餓，其經濟術語為“需求”，只是刺激經濟增長的必要而非充分條件。追求更多是人類的本性。不管已經擁有什么，我們總是想要更多。也許不是想要更多的東西，而是更多的時間、更多的樂趣、更多的選擇，所有這些需求都需要資本。艾伯、貝克和查理這些年來對魚的問題可能都沒少抱怨，但他們最后都成功地提高了生產力，滿足了自己的需求。
有了多余的魚，小島上的幾位居民每天終于可以比原來多吃一些魚了（原來是每天一條魚），但是經濟并沒有增長，因為他們的消費增長了。而他們的消費之所以增長，是因為經濟增長了。這個道理很簡單，但令人不解的是現代經濟學家竟然會在這個簡單的問題上糾纏不休。
大多數經濟學家認為，給老百姓更多的錢花就可以增加需求，但是這種做法并不能改變真正的需求，只會使人們花更多的錢去購買已經生產出來的產品。只有增加供給才能切實滿足人們更多的需求。
有些人也許會認為艾伯在利用自己的優勢剝削他的兩位鄰居。的確，艾伯不需要工作就獲得了利潤，但是這并不意味著他不勞而獲。他的利潤是對他所承擔風險的補償，而且，他獲利的能力并未阻礙兩位同伴的發展。
因為艾伯想用儲蓄創造利潤，貝克和查理才有機會編織自己的漁網。如果成功了，他們就可以改善自己的經濟狀況，不必再挨餓。他們還可以收獲肉汁……更確切地說，是魚油。從這點來看，他們自己也就有了額外的資本。但如果失敗了，他們就無法償還貸款，那么承受損失的人就是艾伯了。
所以實際情況是，只有借款人受益了，貸款人才會受益。
當然，有人也許并沒有清楚地看到其中的共同利益。看到艾伯猛增的財富，如果貝克和查理心生嫉妒，強烈要求分得他的部分儲蓄該怎么辦？
設想一下這個場景：
貝克煩躁地說：“看看那家伙穿著棕櫚葉做成的小禮服那副得意的樣子，我們每天一身臭汗風里來浪里去地跟那些滑頭的魚斗爭，他卻沒有一點善心！他就不能分給我一兩條魚，讓我休息哪怕一天也好啊！他的魚多得堆成山，少一條也沒什么啊！”
查理附和道：“分我點吧，貴人！”
或者下面這個場景：
假設艾伯對自己的相對財富有些負罪感，聽了兩個人的說法后思想動搖了，于是無償地把魚分給了他們，那么貝克和查理會怎樣處理這些魚呢？
沒有了還款的壓力，兩個人最有可能做的是利用這份禮物享受閑暇時光。這樣做并沒有什么錯（事實上，這也是大多數人類行為的目標），但是貝克和查理的假日時光并不能提高這座小島的生產能力。因此，盡管慈善之舉聽起來頗有雅量，也會提升艾伯的人氣，但這一舉動卻無法像商業貸款一樣推動經濟發展。最根本的是，所有能夠增加捕魚（生產）量的事物都會惠及小島，魚越多，大家就越有可能吃到更多東西，也就越有可能去做捕魚以外的事情，或者，他們可以什么都不做。
故事引申
也許有人會想，如果艾伯果真是一個貪心的人，拿著自己的新財富生財，從而變得越來越富有，那該怎么辦？
這樣真的很危險嗎？如果艾伯增加儲蓄（而不需要親自勞動）的唯一途徑就是將這些儲蓄借給自己的鄰居的話，那他又何必大量囤積呢？
但若非如此，他的財產就不會增加，甚至還會越來越少，因為他自己還要消費呢！私人資本主義可以促使那些將個人利益作為唯一動機的人幫助他人提高生活水平，這是最有意義的。
現實鏈接
財富從來就是一個相對的概念。在原始社會，財富是極少的，那時最富有的人所擁有的物質財富也不如工業化社會中窮人的財富多。在中世紀，即便是至高無上的國王也缺乏基礎的娛樂設施，而在今天的美國，中央空調、室內管網以及冬天里的新鮮蔬菜等幾乎是人人都能享受的。盡管貝克和查理認為每天吃兩條魚簡直奢侈到了極點，可在我們看來，這種生活絲毫不值得羨慕。
但是令人吃驚的是，財富是分等級的，這個事實本身就不公平。人們認為富人之所以富有，是因為他們攫取別人的財富，并由此產生了窮人。在現代經濟學中有一個理論認為，利潤是通過少付工人工資產生的，有人稱之為“勞動價值論”。這樣看來，像艾伯這樣的企業家或類似的大型公司要想致富，只能先讓別人變窮。
上述理念與道德取舍息息相關，但與現實無甚關聯。富人致富的原因（至少開始時）是他們為他人提供了有價值的東西。艾伯就為那些沒有足夠儲蓄的人提供了儲蓄。如果他贏利了，那也是因為他提供的服務對別人是有價值的。
如果艾伯是一個無賴，每天所做的就是去竊取鄰居的一半勞動成果，那么他的財富就是建立在那些受其壓迫的人的貧窮基礎之上的。這種做法會迫使他人去做一些損害自己利益的事情，不會增強這座小島的整體生產能力。艾伯可能會直接拿走別人生產的東西，而島上的產量并沒有任何變化，不僅如此，他們的整體產能還可能會下降。當被壓迫階級認識到自己的勞動果實被人偷走時，就會縮減自己的勞動量。
歷史上，此類事例并不少見，奴隸制、農奴制以及佃農制都屬于這一類型。當自身的利益受到損害時，勞動者就會奮起反抗壓迫，如果他們的勞動惠及自身的話，這種反抗會更加強烈。
不幸的是，爭取充分經濟自由的實例在世界歷史上還很鮮見。不過，一旦利己主義得到發展機會，生產能力就會迅速提高。
信用卡的使用就是經濟自由惠及百姓的最好例子。只要貸款人和借款人可以自由地達成協議，總體效果就是好的。然而，我們將來會發現，借貸市場會受到外力擠壓，如果出現這種情況，災難便在所難免了。
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