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通過“人人貸”平臺，投資者很容易將閑置資金借出去。問題是，借出去容易，收回來容易嗎？說不定有些人就是來騙錢的？
在回答這些問題之前，我們先來了解一下“人人貸”公司如何防范風險。據幾家有代表性的“人人貸”公司宣傳資料，“人人貸”公司防范風險的手段主要有：與公安部系統聯網的身份認證，跟教育部系統聯網的學歷認證，還有與移動、電信等運營商合作的用戶認證；限制最高借款額，如宜信公司為30萬；建議投資者分散投資，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里；提供本金保障，在借款出現嚴重逾期時（如超過30天），“人人貸”公司向投資者墊付本金。
是不是這樣就高枕無憂了呢？分析認為，投資者依然要面對較大風險：
第一，通過“人人貸”借出去的錢存在壞賬的風險。
東方證券分析師金麟表示，“這種一對一的借貸，一旦一方因為某種原因無法還款，那么對于整個借貸的群體可能是千分之一或者萬分之一，但是對于個人來講，這種風險就是百分之百。”
如果“人人貸”公司沒提供本息賠付，一旦發生壞賬，借款者必須自己承擔追索責任。一家家具專賣店的老板稱，通過“人人貸”他把1萬元借給了一個北京的老師，只收回了2000元。“太遠了，沒法追討，只能壞賬了。”
壞賬率到底有大？目前還沒有權威的資料，某“人人貸”公司在宣傳時聲稱，該公司“人人貸”借款逾期率一直保持在0.9%以內。據媒體報道，2010年拍拍貸網站被曝光的“拍友”達36位，其中一分錢都未歸還的有13位，最高未還款金額達22771元。
第二，本息賠付模式蘊藏系統性的風險。
目前各“人人貸”公司模式不盡相同，部分網站為招攬客戶提供的本息賠付，使P2P貸款平臺兼具擔保公司的意味。
分析指出，本息賠付的模式蘊藏著系統性的風險，如果發生較大規模壞賬，網站賠不起就倒閉了。網站倒閉，投資者去哪索要債權？做P2P網絡貸款有點像擊鼓傳花，如果借出人一直存在，那么平臺就可以一直運營下去。
今年7月21日，積累了10萬注冊用戶的哈哈貸就發布了關閉通告。此時距離其正式運行僅僅過去一年半的時間。據媒體報道，哈哈貸關閉的主要原因是資金問題。
第三，國內目前相關立法尚不完備，“人人貸”的性質也缺乏明確的法律法規界定。
據一位業內人士透露，他的朋友在一網絡借貸平臺投入1萬元的本金，一年以來利息收入已達4萬元，年利率高達400％。
而按照我國法律的規定，民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
第四，行業門檻低、且無強有力的外部監管，“人人貸”中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線，演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。
業內人士介紹，這類P2P公司不需要特許牌照，只需向工商部門注冊即可開張，蘊含金融風險的P2P平臺處于銀監、央行、工商的三不管地帶之中。據了解，做個“人人貸”網站平臺，只需1萬元左右的成本。這就難免存在魚龍混雜、泥沙俱下的現象。
由于缺乏有效監管，雖然也有固守原有模式外、以收取貸款中介費用為主要收入的“人人貸”公司，但越來越多的公司將業務由單純配對拓展為變相放貸。
據媒體消息，宜信公司的P2P商業模式是，吸收資金供給方的資金，并將其提供給資金需求方，與所謂“自行配對”不同，在這個過程中，資金供需雙方的配對由宜信進行，客戶并不能選擇貸款的投向。
某國有大行人士就對媒體表示，宜信公司的這種資金中介行為應屬違規。
另外，部分公司將“線上”模式轉向“線下”模式。“網下”模式是指“人人貸”公司建立自己的營銷理財隊伍，由銷售人員向借出者提供理財服務、信貸員建立信用評級體系審核借入者的貸款項目，再對雙方搭橋實現借貸。
業內人士稱，由于目前監管的空白，這些公司“稍不留神”就越過中介的邊緣，成為變相的銀行和信托。其實他們注冊性質也可看出一些端倪，“網上”模式的多為網絡技術類的電子商務公司，而“網下”模式的多為投資咨詢公司。
第五，人人貸公司開展房地產二次抵押業務存在風險隱患。
近年來，房地產價格一直呈上漲態勢，從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象，一旦形勢逆轉，可能對貸方利益造成影響。
同時，人人貸中介公司為促進交易、獲得中介費用，可能有意高估房地產價格，嚴重影響抵押權實現。
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