今年以來，在緊縮政策下，中國中小企業“倒閉潮”傳言甚囂塵上。雖然政府頻頻“出招”，并三令五申金融機構要加強對中小企業的信貸支持，但中新網金融頻道記者對各家銀行“撒網”式探查后發現，當前中小企業貸款形勢每況日下，他們不僅要遭受銀行審核貸款時的挑剔和冷遇，更要面對日日攀升的高利息。
信貸量稀缺
銀行審貸“雞蛋中挑骨頭”
6月中旬，當中新網金融頻道記者以中小企業主的身份致電中國銀行北京西城支行，咨詢貸款事宜時，對方冷冷回應，“本月的貸款已放完，排隊等下一個月吧。”緊縮政策下，銀行信貸額度日漸稀缺，而處于融資劣勢的中小企業則是首當其沖。
自去年起，央行已5次加息、12次上調存款準備金率，銀行信貸規模不斷降低。據央行最新統計顯示，2011年上半年社會融資規模為7.76萬億元，比上年同期少3847億元。其中，人民幣貸款增加4.17萬億元，同比少增4497億元，銀行貸款占社會融資規模比例繼續降低。
由于信貸額度收緊，銀行對貸款對象也更加挑剔。當記者以中小企業主身份致電數十家銀行得知，無論國有大行，股份制銀行，還是外資銀行，中小企業貸款一律需要抵押或擔保，而且大多數銀行要求的抵押物僅限于個人房產。除抵押擔保外，銀行還對中小企業的盈利狀況、成長性、所屬行業和資金用途等都有嚴格的審核要求，若有一項不達標，都可能無法貸到款項。
在行業選擇上，工商銀行東城支行中小企業信貸部告訴記者，“如果是貿易類企業貸款可不需抵押，或是向中石油這類國有大企業供貨的，主要看看應收賬款即可，也不需抵押”，貿易類企業或是和國有大企業有合作關系的中小企業，貸款條件可放松。
在資金用途方面，不少銀行也同樣有嚴格限制。農業銀行北京分行中小企業服務中心對記者表示，農行只考慮用于日常生產經營的流動資金貸款，若是用于固定資產投資的貸款，是不讓貸的。
另外，即便有抵押擔保，中小企業的貸款額度也會受限制，國有銀行和股份制銀行可貸款額一般占抵押資產的60%-70%。相比之下，外資銀行更積極一些。渣打銀行北京分行中小企業部告訴記者，中小企業的貸款額可達到抵押資產的1.2-1.5倍。這幾乎是中資銀行的兩倍。
貸款利率節節攀升
一月內從8%躍至30%
此前的6月中旬，中新網金融頻道記者從各家銀行獲悉，大部分銀行給中小企業的貸款利率一般是在基準利率的基礎上浮動10%，有些銀行再另收咨詢費、手續費等。
其中，相比各家國有大行、股份制銀行和外資銀行，農行的貸款利息略低，基準利率上浮8%，農業銀行北京分行中小企業服務中心表示，利率低是農行的主要優勢。
但當記者在一個月后再次致電時，情況已然不同。此前利率最低的農行，已從此前的8%躍升至30%。農行北京分行中小企業服務中心同時表示，“現在政策每天都在變，貸款利率水平也每天都在變，我們其實沒有確定的數字，上浮30%只是最低標準。”
該部門還強調，“這個利率水平已經很有優勢，像招行、民生等股份制銀行，利率上浮水平低于50%的，他們肯定不放貸的，而且即便是這個價格，也還要排隊。同時，即使你貸到款，也有很多附加條件，不一定能拿到手，因為股份制銀行目前存款緊張，他們會以貸款鎖定存款。”
為此，記者再次致電民生銀行和招商銀行，力圖求證此情況。民生金融租賃中小企業部表示，現在業務非常繁忙，2000萬元以下的貸款已經不做了。對于利率收費等問題，對方以業務繁忙為由拒絕回答。而招行北京西城區支行對記者報出的保守數據是平均利息是上浮20%，但同時強調，目前市場行情已達30%—40%。
此前，銀監會一位官員曾坦承，在支持中小企業的問題上，銀行現在觀念開始轉變，從過去的被動支持，到現在已主動行動了，因為他們已認識到，給中小企業貸款利差大，可在基準利率上浮動40-50%，有相當大的利潤空間。
民間高利貸形成“利益鏈”
銀行或曲線受牽連
當中小企業的銀行貸款之路逐漸被堵塞時，迫于經營壓力，越來越多的中小企業轉向民間融資，民間融資利率順勢“瘋漲”，高利貸現象頻頻被曝出。
在高額利潤的驅使下，而看似與此毫無干系的銀行，也被牽連進入“高利貸利益鏈”。《中國經濟周刊》2011年第27期封面文章7月11日報道，在浙江，巨大的資金需求，最終衍生出一個由銀行大企業集團高利貸公司共同組成的利益共同體，這個共同體正在以集團化、組織化的發展方式“茁壯成長”。
在由銀行—大企業—高利貸公司組成的利益鏈條中，中小企業正在以一種“血淋淋”的方式被“拯救”。在浙江，民間借貸的利息回報年利率已經高達100%。而中小企業的平均利潤率還不到10%。
對于銀行信貸資金現身民間高利貸的渠道和方式，《廣州日報》7月15日文章認為主要有三條路徑：一是長期負利率下大量存款流失從而進入高利貸行業。二是以房產等固定資產作為抵押從銀行貸款后，再進入高利貸鏈條。三是一些金融機構包括大型商業銀行竟然把信貸資金拆借給小額貸款公司、擔保公司，后者再拿去放高利貸。