2011將是保險(xiǎn)業(yè)的“風(fēng)控年”。早在年初，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示，2011年保險(xiǎn)監(jiān)管工作將著力防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
7月16日召開的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年以來，保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局共派出1004個(gè)檢查組3949人次，對(duì)1020家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，共對(duì)300家次機(jī)構(gòu)和301人次實(shí)施了816項(xiàng)次行政處罰。日程過半，經(jīng)中央編辦同意，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局。目前，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在28個(gè)保監(jiān)局設(shè)立稽查處，保險(xiǎn)監(jiān)管的觸角將在更縱深的范圍內(nèi)發(fā)揮作用。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者上周統(tǒng)計(jì)，截至7月15日，保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局今年內(nèi)已經(jīng)開出了457張罰單，其中，由保監(jiān)會(huì)開出的罰單為2張，一張是針對(duì)中德安聯(lián)人壽的，另一張是針對(duì)瑞泰人壽的；而各地保監(jiān)局共公布了455張罰單。
從罰單數(shù)量排名來看，人保財(cái)險(xiǎn)今年已經(jīng)收到37張罰單，居各保險(xiǎn)公司之首。而從單次罰單金額來看，平安財(cái)險(xiǎn)最高，為97萬。
平安財(cái)險(xiǎn)單次罰單金額最高
從保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局已經(jīng)公布的罰單情況來看：人保財(cái)險(xiǎn)37張，居各保險(xiǎn)公司罰單數(shù)量第一位，接下來分別是：平安財(cái)險(xiǎn)32張，新華保險(xiǎn)29張，泰康人壽23張，中國(guó)人壽(18.48,-0.12,-0.65%)21張。
而從這些罰單的內(nèi)容來看，也集中在保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、虛假列支費(fèi)用、銷售誤導(dǎo)、銀保手續(xù)費(fèi)及依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等各方面的處罰力度上。
某險(xiǎn)企的張先生曾與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)稱，基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用的問題比較常見，尤其是個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了業(yè)務(wù)的發(fā)展，手續(xù)費(fèi)支付超標(biāo)，無奈之下只好通過一些手段來套取費(fèi)用。特別是今年以來，保險(xiǎn)公司面臨保費(fèi)增長(zhǎng)壓力，個(gè)別險(xiǎn)企的做法就更激進(jìn)了，手續(xù)費(fèi)支付超出以前的正常水平。
黑龍江保監(jiān)局于2010年4月7日至9月16日對(duì)平安財(cái)險(xiǎn)黑龍江分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)存在虛假批退保單、航意險(xiǎn)凈保費(fèi)入賬數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等違法違規(guī)行為。黑龍江保監(jiān)局向該公司開出了一張80萬元罰單；同時(shí)相關(guān)責(zé)任人陶韜、楊萬武、常喜文等人共計(jì)被罰17萬，此次平安財(cái)險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人總計(jì)被罰款97萬。
在記者的統(tǒng)計(jì)中，保監(jiān)局向某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一次開出80萬的罰單，屬于比較大的一筆了，但此案并非孤例，因?yàn)楸本┍１O(jiān)局也曾向新華人壽開出一張金額相當(dāng)?shù)牧P單。
在2009年1月1日至2010年5月31日期間，新華人壽北京分公司的銀保、團(tuán)體、個(gè)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)，未按規(guī)定使用備案的條款費(fèi)率，銷售過程中欺騙投保人的問題。北京保監(jiān)局向該公司開出了一張80萬元的罰單；相關(guān)責(zé)任人提建設(shè)、曲延文、慕曉華三人共計(jì)被罰款13萬，此次新華人壽公司及相關(guān)責(zé)任人總計(jì)被罰款93萬。
嚴(yán)控?cái)?shù)據(jù)準(zhǔn)確性
黑龍江保監(jiān)局在對(duì)中國(guó)人壽黑龍江省分公司、哈爾濱分公司及下轄支公司進(jìn)行檢查后發(fā)現(xiàn)：該公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，未按時(shí)對(duì)新保單進(jìn)行回訪及委托未取得銷售資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售保險(xiǎn)等問題。對(duì)此，中國(guó)人壽黑龍江省分公司開出1萬元罰單，相關(guān)責(zé)任人范建林也被罰款1萬；中國(guó)人壽哈爾濱分公司被罰款31萬元，相關(guān)責(zé)任人殷燦江、韓永峰、吳麗琴等人共計(jì)被罰款12萬，此次中國(guó)人壽總計(jì)被罰款45萬。
太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司，因?yàn)樨?cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，被罰款30萬元；相關(guān)責(zé)任人趙靜怡被罰款10萬元，此次太平洋財(cái)險(xiǎn)共計(jì)被罰款40萬。2010年，浙商財(cái)險(xiǎn)浙江分公司本級(jí)業(yè)務(wù)部虛列金額而被罰款30萬元，該機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理洪旭康被罰款4萬元、負(fù)責(zé)人方漢校被罰款6萬，此次浙商財(cái)險(xiǎn)共計(jì)被罰款40萬。
相似的情況也發(fā)生在人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)春市第三營(yíng)業(yè)部、永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司嘉興中心支公司、天安保險(xiǎn)股份有限公司邢臺(tái)中心支公司和泰康人壽北京分公司身上。
重罰欺騙投保人的行為
銷售誤導(dǎo)一直是讓保險(xiǎn)行業(yè)頭痛的難題，而從今年監(jiān)管部門(截至7月15日)已經(jīng)公布的罰單情況來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象遭到了監(jiān)管部門的重罰。
中國(guó)人壽北京分公司電話過程中存在欺騙投保人的行為，被罰款20萬元的行政處罰；泰康人壽北京分公司因?yàn)樵陔娫掍N售中欺騙投保人被罰款20萬元，光大永明人壽北京分公司也因在電話銷售過程中存在欺騙投保人而被罰款20萬元。中德安聯(lián)人壽因?yàn)殡娫捇卦L話術(shù)不合規(guī)而被保監(jiān)會(huì)罰款30萬，相關(guān)責(zé)任人被罰款5萬元。
/聲音/
保監(jiān)會(huì)：將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局
中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在上半年監(jiān)管會(huì)議上表示，經(jīng)中央編辦同意，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，從保護(hù)消費(fèi)者利益的角度協(xié)調(diào)監(jiān)管政策，研究探索消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度、機(jī)制和措施，督促保險(xiǎn)公司提高維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的自覺性，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。此外，為嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)案件，有效遏制保險(xiǎn)犯罪案件頻發(fā)態(tài)勢(shì)。保監(jiān)會(huì)已在28個(gè)保監(jiān)局設(shè)立稽查處，派出機(jī)構(gòu)延伸擴(kuò)大試點(diǎn)工作積極推進(jìn)。
著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)
7月16日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示，將繼續(xù)健全規(guī)范市場(chǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制。制定《行政處罰裁量適用規(guī)則》，統(tǒng)一處罰尺度和力度。制定出臺(tái)
《保險(xiǎn)案件調(diào)查辦法》、《保險(xiǎn)司法案件督辦規(guī)則》，規(guī)范案件調(diào)查處理程序。
吳定富同時(shí)表示，將與公安部門合作，開展重大疑難案件聯(lián)合督辦，加大追逃追贓力度，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪行為。適時(shí)組織全行業(yè)開展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，遏制大案要案高發(fā)態(tài)勢(shì)。狠抓案件問責(zé)制度的執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司問責(zé)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅處理虛假問責(zé)、問責(zé)不到位的保險(xiǎn)公司。
數(shù)據(jù)顯示，1~6月，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共處理保險(xiǎn)信訪投訴4115件，其中網(wǎng)絡(luò)、信函舉報(bào)投訴3035件，來訪投訴1080批1389人次。吳定富表示，從上半年檢查情況看，銷售誤導(dǎo)、理賠難等侵害消費(fèi)者利益行為，通過虛假費(fèi)用、虛掛中介進(jìn)行變相貼費(fèi)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場(chǎng)秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。
吳定富同時(shí)也表示，個(gè)別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)管理沒有完全跟上，為網(wǎng)絡(luò)犯罪造成了可乘之機(jī)。一些公司的電話營(yíng)銷存在擾民行為，甚至涉嫌侵犯公民隱私，嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)形象。
記者了解到，今年前半年，雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢(shì)，主要集中在保險(xiǎn)詐騙和侵占挪用客戶保險(xiǎn)資金方面，社會(huì)影響惡劣。一些違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為涉嫌犯罪，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
保險(xiǎn)改革有待繼續(xù)深化
談及下半年的展望，吳定富指出，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策調(diào)整使保險(xiǎn)業(yè)面臨的不確定性增加，給保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)面臨壓力。受加息影響，部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預(yù)計(jì)2011年壽險(xiǎn)市場(chǎng)整體規(guī)模增長(zhǎng)有限。二是償付能力充足率波動(dòng)加劇。資本市場(chǎng)低迷和加息導(dǎo)致公司投資收益下降，部分保險(xiǎn)公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動(dòng)性緊縮力度加強(qiáng)，債市收益率低位徘徊，資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。
吳定富指出，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管的引導(dǎo)和約束作用，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。繼續(xù)深化保險(xiǎn)改革。支持人保集團(tuán)、新華人壽上市，鼓勵(lì)符合條件的中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范上市。加快推進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司改革。穩(wěn)妥開展商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)，推動(dòng)工行、建行、農(nóng)行投資保險(xiǎn)公司取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式創(chuàng)新，探索設(shè)立自保公司和農(nóng)村保險(xiǎn)互助社。
/焦點(diǎn)/ 行業(yè)潛規(guī)則遭遇挑戰(zhàn)
“抓重點(diǎn)、防反彈”成了保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范秩序的關(guān)鍵詞。
7月16日，2011年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京召開，會(huì)議結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，進(jìn)一步分析保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況、新問題，研究安排下半年監(jiān)管工作。
針對(duì)上半年中國(guó)保險(xiǎn)處罰信息，一位保險(xiǎn)研究人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，2010年保監(jiān)會(huì)祭出重拳，全年罰單約1500件。2011年，市場(chǎng)行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，“行業(yè)潛規(guī)則”將遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
記者在滬上一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采訪發(fā)現(xiàn)，針對(duì)一些屢查屢犯的保險(xiǎn)違規(guī)行為，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極謀求構(gòu)建自己的防火墻。
一位中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，我們內(nèi)部有個(gè)名單，對(duì)于那些以前被客戶投訴，或者被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的人員，我們?cè)诠芾砗驼衅傅臅r(shí)候就格外小心。
記者了解到，2011年1月1日，《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》正式施行，該《基本準(zhǔn)則》是2008年財(cái)政部等五部委發(fā)布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)施細(xì)則。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，內(nèi)控是公司治理的重要元素，如果這些規(guī)范和準(zhǔn)則能夠執(zhí)行落實(shí)到位，將對(duì)深化保險(xiǎn)改革、完善保險(xiǎn)監(jiān)管、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長(zhǎng)方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
一位保險(xiǎn)分析人士在接受記者采訪時(shí)表示，2011年，市場(chǎng)行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將聯(lián)手紀(jì)檢監(jiān)察、公安、司法、審計(jì)等部門，加大查處力度，市場(chǎng)秩序?qū)⒅饾u有所好轉(zhuǎn)。
數(shù)據(jù)方面，截至6月末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額5.3萬億元，較年初增長(zhǎng)12.6%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適應(yīng)外部形勢(shì)的變化，增加銀行存款和長(zhǎng)期股權(quán)投資。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1~6月，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體上實(shí)現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。