|
“五一”小長假，或背包遠(yuǎn)足、或酣睡不醒、或親友團(tuán)聚。行動(dòng)之前，不如給身體、給資產(chǎn)做個(gè)全面的體檢。
檢查一下錢袋，找出適合自己家庭理財(cái)?shù)姆桨福屇愕呢?cái)富增值。
1、銀行理財(cái)產(chǎn)品
[收益情況]目前一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，基本上能達(dá)到5%-6%左右，這一收益水平基本可以抵抗當(dāng)前的CPI增幅。
[專家支招]閑置資金最好購買中短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，今年五一期間，不少銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品期限只有短短3天，而預(yù)期年化收益也超過4%，高的甚至達(dá)到6%。
如果以10萬元購買年收益6%的短期理財(cái)產(chǎn)品計(jì)算，“五一”三天假期能有50元的收益，同一年期理財(cái)產(chǎn)品不相上下，但流動(dòng)性卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于后者。
外幣理財(cái)產(chǎn)品近期表現(xiàn)不錯(cuò)。4月份以來，各家銀行推出的年化收益率超過5%的穩(wěn)健收益性外幣理財(cái)產(chǎn)品，多以澳元為主。
根據(jù)資產(chǎn)配置的金字塔理論，在一個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃中，債券、保險(xiǎn)、存款約占四成，且適合長期持有。
[提醒]該類產(chǎn)品流動(dòng)性欠佳。如果需要能夠隨時(shí)支取，又要求收益穩(wěn)定，可選擇超短期理財(cái)產(chǎn)品。
2、基金
[收益情況]與“一賺二平七虧損”的股市相比，還是入場(chǎng)門檻低、投資操作簡(jiǎn)便，又具有專家理財(cái)、分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)的基金更適宜。
[專家支招]“選基”選得準(zhǔn)的話，會(huì)有炒股般的收益，所冒風(fēng)險(xiǎn)卻小很多。目前市場(chǎng)上選擇一只具成長性的基金贏利的概率更大。開放式基金自2003年開始排名以來，除2007年和2009年是非成長風(fēng)格的基金奪冠外，其他6年均為成長風(fēng)格的基金取得了業(yè)績(jī)冠軍。
投資者不妨借道成長型基金抗擊通脹，可關(guān)注聚焦投資于快速成長行業(yè)中領(lǐng)先成長企業(yè)的嘉實(shí)領(lǐng)先成長股票型基金。
[提醒]在一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)，基金定投要避免“朝三暮四”，盲目選擇成績(jī)較好的基金頻繁操作，應(yīng)定期進(jìn)行定投的“基金診斷”。
3、保險(xiǎn)
[收益特色]抗通脹可首選保險(xiǎn)類產(chǎn)品，且以分紅型為佳，主要用于保障今后養(yǎng)老金及健康保障金、子女教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等的支出。
[專家支招]新型壽險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有抵御負(fù)利率和抗通脹功能，比如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是一種以保障為主、收益為輔的長期性產(chǎn)品，紅利分配較為穩(wěn)定。
萬能險(xiǎn)在提供保障的同時(shí)，紅利分配更積極靈活。萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率包括兩部分：一部分是保底利率，1.75%-2.5%不等；另一部分是浮動(dòng)利率，浮動(dòng)利率主要受調(diào)息周期影響上下浮動(dòng)，同時(shí)也部分反映各保險(xiǎn)公司的投資收益水平。
[提醒]保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心理念是風(fēng)險(xiǎn)保障而不是投資，可以分散風(fēng)險(xiǎn)。
4、黃金
[收益情況]黃金近期備受關(guān)注，國際金價(jià)屢創(chuàng)新高，收益自然不菲。
[專家支招]投資者不妨將黃金作為長線配置品種來考慮。國內(nèi)普通投資者投資黃金主要有五種途徑：實(shí)物金、紙黃金、黃金類股票、黃金期貨、黃金基金。
相比之下，黃金基金通過專業(yè)理財(cái)方式能夠吸取各種黃金投資品的長處，具備公募基金費(fèi)率低、流動(dòng)性好的優(yōu)勢(shì)。
帶有主動(dòng)性倉位控制和選股功能的基金，還可以一定程度上在金價(jià)下跌時(shí)回避風(fēng)險(xiǎn)、在金價(jià)上漲時(shí)通過黃金股的高彈性放大收益。
[提醒]選擇不同的黃金渠道，要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受力和資產(chǎn)的流動(dòng)性。另外，像定投基金一樣定期存黃金，日積月累獲得平均收益降低風(fēng)險(xiǎn)。
5、債券
[收益情況]相比銀行存款，債券也是較好的抗通脹品種。投資債券方式主要有兩種，一種是在債券發(fā)行時(shí)認(rèn)購，另一類是在債券二級(jí)市場(chǎng)交易，前者收益非常穩(wěn)定，憑證式、電子式儲(chǔ)蓄國債就是屬于前者。
[專家支招]受大幅“加息”因素影響，今年首期憑證式國債1年期利率3.45%，3年期利率5.18%，5年期利率5.75%，分別比去年底上漲了0.6、0.93和1.15個(gè)百分點(diǎn)。
由于央行在4月6日上調(diào)了存款利率，4月15日發(fā)行的電子國債較之3月份的同存期憑證式國債利率均要多出0.25個(gè)百分點(diǎn)。1年期年利率3.70%；3年期年利率5.43%；5年期年利率6.00%。
國債的零風(fēng)險(xiǎn)非常適合老年人。對(duì)于追求穩(wěn)健收益的投資者來說，可以選擇債券基金來有效抗通脹。
[提醒]在經(jīng)濟(jì)緊縮、股市下挫、利率下行的情況下，基金將有較好表現(xiàn)；反之，在股市走強(qiáng)、利率上行時(shí)，基金凈值則可能下降。
|