一方面，儲戶銀行卡和存折被盜刷的情況頻繁出現，另一方面，被“盜刷”之后，如果用戶與銀行對簿公堂，持卡人往往敗下陣來，而存折持有人往往卻能獲得法院的訴訟支持。記者深入采訪時發現，“卡”、“折”盜刷“冰火兩重天”，凸顯我國銀行卡保密現狀堪憂，而銀行業自身的監管體系也面臨巨大風險。
銀行警方互相推諉錯失“黃金時間”
記者深入采訪多位遭受“盜刷”的持卡人時發現，警方往往以各種理由推諉辦案，最常見的理由是：“持卡人應該到被盜刷的地點報案”“案件應該由銀行向警方舉報”……
廣西永維律師事務所資深律師吉昆峰告訴記者：銀行卡遭到“盜刷”之后，銀行往往要求持卡人先向公安機關報案，待案件偵破、確定案件責任和性質之后，再解決是否由銀行賠償儲戶。而公安機關則認為，應該由銀行報案，因為銀行的內控機制完全可以清楚地掌握，是否存在著盜刷行為，還是儲戶自身的問題。
吉昆峰說：“這樣一來而去，拖延了為儲戶挽回損失的重要時間。根據警方辦案的條例，無論案發地點在何處，公安機關都必須及時登記，受理案件，這套‘說辭’其實是擔心案件無法偵破，降低破案率，銀行卡案件偵破時間久、投入經費和人力物力大。”
即便是儲戶為維護自身權利，走上了法律程序，銀行也往往以各種方式不愿意提供儲戶卡遺失到卡掛失期間消費的電子對賬單。這是因為電子對賬單的出現，意味著很容易證明儲戶的消費痕跡，直接提供了銀行必須承擔相關責任的證明。
吉昆峰深入剖析了最近一段時間犯罪分子利用攝像頭、復制卡等一整套手段“克隆”銀行卡的行為，他明確表示：“柜員機、提款機、存取款機都是銀行的外展業務，屬于銀行業務的一部分，確保這些機器的正常運行和安全性，是銀行不可推卸的責任，犯罪分子能夠從這些機器設備上盜刷用戶卡信息和密碼，銀行就必然應該承擔法律責任。”
法院對“卡”“折”盜刷訴訟支持不一
不久前，柳州市城中區受理了這樣一起儲戶存折被盜案：一位存折儲戶1.4萬元的活期存折被盜取后，儲戶找銀行交涉，銀行卻要求向警方報案。但警方卻認為應該由銀行報案。無奈之下，儲戶將銀行告上法庭，盡管訴訟中銀行堅稱儲戶“泄露密碼”，但法院還是判決銀行承擔所有損失。
廣西眾維律師事務所的林山律師2007年至2008年，先后代理6名銀行卡持卡人因銀行卡遭“盜刷”而與銀行對簿公堂。案件均為銀行卡持卡人的存款被人在異地取款或刷卡消費，涉及金額10多萬元至數千元不等。6人先后在柳州市魚峰區法院起訴狀告銀行，6起案件中銀行最終勝訴5起半，只輸了半起。即其中一起案子在一審敗訴，最終在二審時改判由銀行承擔50%的賠償責任。
辦案法官向記者透露案件審理的關鍵：存款人手中的存折具有排他性，只要存折上沒有存款人取款記錄，即使存款人泄露密碼，僅憑密碼也無法取款。因此，法院可以認定未辦理卡折合一的存折，在被“盜取”后，所有責任由銀行承擔。
資深法官朱梁雄告訴記者，卡折合一的銀行卡和各種信用卡、貸記卡、借記卡等，由于無法直觀反映存款人取款或者刷卡消費的直接記錄，法院對電子證據的采信又非常謹慎，因此，持卡人的訴訟請求很難得到法院的支持。
持卡人如何破解“訴訟魔咒”
記者深入采訪時，多位法律界專家普遍認為，當前我國銀行卡“盜刷”衍生的一系列問題，以及相當一部分銀行為逃避責任，拒絕提交電子對賬單的現實，導致“被盜刷”的持卡人在訴訟過程中處于證據不足的相對弱勢地位。
吉昆峰告訴記者：“一旦向法院提起訴訟，持卡人也會遭遇‘證據魔咒’和‘訴訟魔咒’，除非能夠有足夠的證據證明，被盜刷的卡并非自己手中的銀行卡。”
法律專家告訴記者，要打破銀行卡被盜刷的“訴訟魔咒”，目前較為有效的方法，就是通過開通手機短信的方式，在第一時間掌握自己銀行卡賬戶的各種異動情況。因為犯罪分子往往會選擇在異地刷卡的方式，來規避自身的風險。這就為開通手機短信、能夠在第一時間掌握自身銀行卡賬戶異動的持卡人，提供了證明自身清白的良機。
吉昆峰說：“只要持卡人開通手機短信提醒業務，一旦發現銀行卡遭到‘盜刷’后，在最短時間里在最近的銀行柜臺完成一筆小額交易，并同時向警方報案，就能證明銀行卡遭‘盜刷’時，持卡人手中的卡不可能拿到外地取款或消費。”
在這樣的條件下，警方無法拒絕持卡人的報案申請，銀行也無法拒絕持卡人的掛失要求，更為重要的是，在持卡人因為遭遇“盜刷”向法院提起訴訟請求時，由于自己手中掌握當時交易記錄的“鐵證”，銀行就無法將責任推卸到“儲戶遺失卡和密碼”身上，即便銀行認為持卡人與犯罪分子有串通作案的嫌疑，也必須等到公安機關偵查認定，才能獲得法院采信。
朱梁雄說：“這完全就是一個‘四兩撥千斤’的做法，完全能夠實現將整個證據鏈中處于優勢地位，有利于持卡人較好地維護自身的權利。”