9月12日，巴塞爾銀行監管委員會管理層會議在瑞士巴塞爾舉行，會議通過了加強銀行體系資本要求的改革方案，即《巴塞爾協議Ⅲ》。其成果將提交給今年11月二十國集團首爾峰會。根據這項協議，商業銀行必須上調資本金比率，以加強抵御金融風險的能力。
該協議被認為是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革，旨在促使銀行減少高風險業務，確保銀行業健康和穩定的運行。但新規則的制定過程充滿爭議，德國等國認為，新規將對世界經濟復蘇和銀行業造成損害。
有分析人士認為，新規則可能要求銀行業在未來數年籌集數以千億美元計的新資本，但是在能否防止危機再次發生方面仍然存在不確定性。
大幅上調資本金比率
由27個國家銀行業監管部門和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監管委員會12日就《巴塞爾協議III》達成一致。
該改革方案主要涉及最低資本要求水平和過渡期安排。協議規定，截至2015年1月，全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%，由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高到4.5%。
此外，各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風險資產的2.5%。各國監管機構將會自行決定何時為進入“整體信貸成長過度擴張”時期，他們期望這項緩沖資本將會在信貸市場存在過熱威脅時減緩放款速度，避免危險的泡沫成形。該條款受到強烈抵制，但金融機構似乎成功說服監管機構給予更為寬限的過渡期。該條款將在2016年1月至2019年1月之間分階段執行。
新規定被認為是近幾十年來針對銀行監管領域的最大規模改革。按照現行規則，銀行必須持有的一級資本比率只有2%。新規則可能要求銀行業在未來數年籌集數以千億美元計的新資本。
對于新協議實施對商業銀行的影響，國際貨幣基金組織特別顧問朱民認為，首先會影響金融部門的商業模式和業務模式。例如，原來的交易資本金要求很低，現在則必須考慮對手方的風險，因此需要更多資本金的支持。此外，為應對周期性風險，長期貸款需要有一些資本金支持，所以商業銀行的資本結構和資本分配都會產生很大變化，從而影響其商業模式。商業模式不同的銀行受到的影響也不同。
歐洲銀行業最受打擊
該協議旨在促使銀行減少高風險業務，確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨自應對危機。但是有部分商業銀行表示抗議，認為加強銀行對高風險業務的控制可能會迫使銀行減少貸款，而這些貸款正是經濟增長的“助推劑”。
其中德國銀行業的反對最為強烈。自巴塞爾委員會去年12月提出新的資本金要求以來，德國等國一直尋求放寬這一標準，擔心在經濟復蘇之前，德國的銀行業和經濟無法承受更高的資本金要求。
據德國銀行業協會估計，該國最大的10家銀行將可能需要1050億歐元的額外資本。德國最大的銀行德意志銀行12日宣布計劃進行近100億歐元的巨額增資，增資的重要原因之一就是為執行《巴塞爾協議III》中的自有資本條例作準備。分析人士認為，德國其他銀行以及西班牙、法國和歐洲其他國家的銀行可能都會很快采取類似行動。
協議達成一致后，美聯儲主席伯南克對該協議在維持金融行業穩定方面的作用予以了肯定。美聯儲12日在一份聲明中表示，支持《巴塞爾協議III》達成一致，認為這一協議將有助于加強對銀行機構的資本管理，“有助于打造一個更穩固的銀行體系，并降低銀行系統免受過度風險破壞的可能性”。
但是有觀點認為，新規在是否能夠防止危機再次發生方面仍然存在不確定性，同時由于措施分階段實施的時間很長，未來各國或許還將放寬限制。美聯社的報道稱，新規定可能會使部分銀行的利潤下滑，貸款量減少，但事實上2000年以后美國許多銀行的存款準備金率已經可以達到新規所要求的水平。此外，上一次金融危機的原因在于銀行隱瞞了業務風險，但是新規定無法保證銀行業不會找出新的辦法來掩蓋風險。
對亞洲銀行業影響有限
對于亞洲銀行業來說，新規并沒有帶來太大壓力，反而打消了亞洲金融界原先對于上調資本金的擔憂。分析人士認為，目前上調后的比例仍然遠低于預期，同時在數年時間里分階段執行的方式也大大緩解了壓力，因此新規對亞洲銀行并未造成重大影響。
據路透社報道，日本銀行的平均普通股本比例在6.3%，僅稍低于新標準，加之分段執行的時間較長，日本銀行被迫增資或者減少風險資產的可能性很小。13日日本數家大銀行的股票價格受此消息推動紛紛上漲。
中國銀行董事長肖鋼在參加2010天津夏季達沃斯論壇間隙接受媒體采訪時表示，現在具體評估對銀行的影響為時尚早，巴塞爾III實施的時間會比較長，中國何時實施巴塞爾III也不能預計，中國目前連巴塞爾II都還沒有實行。
朱民則暗示，他希望新規定能夠得到各國的同步執行，如果各國同時執行不同的標準，將可能導致出現監管框架內的國際套利交易。