央行房貸新政出臺后,農(nóng)行昨天首家發(fā)布的房貸細則不到幾個小時便宣告“流產(chǎn)”。對此,農(nóng)行總行新聞處今天上午接受記者采訪時回應稱,撤銷細則是因為接到相關部門通知。當記者就此向銀監(jiān)會問詢時,相關人士卻表示農(nóng)行細則撤下跟銀監(jiān)會無關,不過近期將有新的房貸意見出臺。
首個房貸細則幾小時夭折
昨天中午,農(nóng)業(yè)銀行在其網(wǎng)站公布了一篇《優(yōu)惠政策保障民生精細管理強化風控,我行積極響應房貸新政》的文章,對是否首次貸款購自住房、所購是否為普通住房等問題和房貸利率及首付成數(shù)作出了解釋,并重點明確了備受關注的存量個人住房貸款利率調(diào)整政策。 但蹊蹺的是,在幾個小時后,該文章在其網(wǎng)站被撤下。昨晚,農(nóng)行市場部通知記者:“該細則有些細節(jié)還要改動,監(jiān)管部門已要求將掛在農(nóng)行首頁上的相關文章撤下。” 農(nóng)行版房貸新政重點明確了存量個人住房貸款的利率調(diào)整政策,即對初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款,原則上通過銀行內(nèi)部的計算機系統(tǒng)自動調(diào)整利率。
新聞分析
兩點原因?qū)е录殑t遭撤回
房貸政策放得太寬
“ 從農(nóng)行來看,其房貸條件相比去年實際上已有所松動。”一銀行業(yè)內(nèi)人士判斷,“但公布后卻又緊接著撤下,說明監(jiān)管層可能并不認可這種松動。”該人士表示,“
放松房貸,業(yè)界本來就有爭議,從央行角度來說也是如此。放松貨幣政策拉動內(nèi)需,沒有必要去拉房地產(chǎn),這實際上是以另一個泡沫來掩蓋泡沫。”他指出,美國就是前車之鑒,此次美國金融危機源自房地產(chǎn)業(yè),而當時發(fā)展房地產(chǎn)卻是為了沖抵網(wǎng)絡股泡沫的破滅。
存款利率高于房貸利率銀行賠錢
根據(jù)房貸新政的規(guī)定,商貸利率下限擴大為貸款基準利率的0.7倍,打7折后的貸款利率反比同期存款低,出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。7折房貸利率為5.229%,而目前5
年期整存整取的利率為5.58%,高于貸款利率0.351%。這樣一來,銀行吸納100萬元存款一年要支付5.58萬元利息,而貸款100萬給房貸客戶一年收回利息5.229萬元,銀行要倒貼3510元。 一位業(yè)內(nèi)人士表示,利率倒掛使得銀行處境尷尬,一方面,如果在央行的框架下對符合條件的客戶都執(zhí)行利率下限,則銀行雖然攬了客戶,但實際上要賠錢,房貸市場可能陷入無序競爭的局面;另一方面,如果為了盈利,某銀行定價高于其他銀行,或者對獲得優(yōu)惠利率的客戶要求高于其他銀行,則勢必趕走客戶。
新聞跟進
銀監(jiān)會重申風險控制
據(jù)悉,10
月22日房貸新政出臺后,銀監(jiān)會曾在24日緊急下發(fā)通知,要求各商業(yè)銀行辦理個人住房貸款,除首次利用貸款購買自住房外,其余情形均繼續(xù)嚴格執(zhí)行《中國人民銀行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》、《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補充通知》的規(guī)定。其次,各商業(yè)銀行應對借款人首次利用貸款購買自住房做好盡職調(diào)查,根據(jù)有效證明加以甄別,并按照風險可控的原則合理確定貸款首付比例。第三,各商業(yè)銀行要對個人住房貸款進行嚴格的全流程管理,強化風險管控責任,嚴肅查處通過假權證、假按揭、假首付等手段騙取銀行貸款的行為,不斷總結(jié)經(jīng)驗促進個人住房貸款業(yè)務健康發(fā)展。
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