|
近１０年來，中國邁入了汽車化社會。汽車銷售的爆發(fā)式增長，直接觸發(fā)了汽車貸款市場的紅火。今年４月份，深圳市的汽車保有量突破１５０萬輛大關，預計２０１０年全年將凈增機動車２０余萬輛，總量將突破１６５萬輛，而二手車的交易也十分火爆。面對如此炙熱的市場，金融機構紛紛重新審視這塊市場，拿出了各式各樣的“法寶”爭搶客戶資源。記者了解到，占據深圳車貸業(yè)務最大市場份額的中國銀行，針對市場需求，不僅推出“車貸寶”、“房車通”等創(chuàng)新產品，并遵從專業(yè)化、集約化、流程化的思路，建立一站式服務的車貸中心；面對二手車市場蘊含的商機，該行也提前布局，與深圳市二手流通協(xié)會和排名前十位的二手車專業(yè)市場合作，走在了同業(yè)的前列。截至目前，深圳分行今年新增車貸投放量已超過十億元，市場份額超過５０％，在深圳市場一枝獨秀。中國銀行深圳市分行消費信貸部主管李健在采訪中表示，未來中行深圳分行將全面發(fā)力車貸業(yè)務，為廣大客戶提供全方位、優(yōu)質、高效的服務。
車貸市場潛力巨大
據了解，我國汽車金融市場的發(fā)展起步較晚，雖然我國汽車市場的發(fā)展速度已經超過歐美等發(fā)達國家，但在汽車金融市場的發(fā)展方面卻顯得有些緩慢。在我國汽車市場，消費者利用按揭貸款的方式購車的比例很低，特別是在乘用車方面只有１０％，像深圳這樣走在全國前列的城市，比例也只有１５－１８％左右。而全球汽車市場貸款購車的平均比例大約為５０％，其中美國為８５％，英國為８０％，德國為７０％。
為何購車按揭比例低？李健告訴記者，在市民看來，汽車和房子不同，房子在市民眼里是必需品，且單體價格很高，所以銀行房貸業(yè)務占據了很大比例，而汽車屬于“有能力才買”的消費品，購車所需的費用相比之下并不多，所以市民貸款買車的熱情并不高。但隨著居民消費觀念的改變，如今大部分消費者都樂于按揭貸款。除此外，隨著我國銀行業(yè)對車貸產品認識和重視的進一步加深，支持力度進一步加大，汽車貸款會越來越便利，各類優(yōu)惠措施也會越來越多，這在很大程度上也會刺激購車貸款比例的提升。
李健認為，雖然國內汽車按揭比例有些低，但從另一方面看這也顯示出我國汽車金融市場的廣闊發(fā)展空間。隨著國內信用體系的不斷完善，居民理財意識的提高，再加上國家對于鼓勵汽車信貸市場發(fā)展具體措施的出臺，私人購車比例進一步提升，貸款購車的比例會持續(xù)提升，汽車信貸領域的市場潛力巨大。將來，深圳市場按揭比達到３０％是非常有可能的。
產品豐富集約管理
提前布局二手車貸市場
李健介紹，中國銀行深圳市分行自１９９９年開始便涉足車貸市場。２００１至２００３年，多家銀行在汽車個人消費信貸方面“栽過跟頭”，紛紛退出車貸市場，而中國銀行深圳市分行由于風險把控較為嚴格，僅僅收緊了該項業(yè)務。隨著汽車銷售的火爆，中行也漸漸在市場中找準了自己的定位，推出一系列的針對性產品和創(chuàng)新服務，取得了良好的市場反映。
目前，深圳中行不僅開辦一手車貸款服務，更是深圳市場上惟一一家開辦二手車貸款服務的銀行，當屬深圳車貸市場的領跑者。針對一手車貸款，中行有傳統(tǒng)的汽車擔保貸款，還有針對特定客戶的“房車通”、“車貸寶”等直客式汽車貸款。目前深圳中行已建立合作關系的本地汽車經銷商已達到１５０余家，其中已直接簽約的各品牌知名車商達到７０多家，與經銷商聯(lián)合開展的直客式車貸業(yè)務已占到該行新增車貸投放量的３０％以上。
在貸款利率方面，隨著今年以來信貸投放的趨緊，銀行選擇性地發(fā)放利率高的貸款方式屢見不鮮。記者了解到，目前深圳不少金融機構一手車車貸利率普遍在央行基準利率的基礎上上浮１０％－３０％，而在中國銀行深圳市分行辦理一手車車貸的客戶享受的利率更優(yōu)惠。
不僅在產品優(yōu)化和利率優(yōu)惠方面走在市場前列，中國銀行還不斷創(chuàng)新服務。２００８年，深圳中行便成立深圳市首家專業(yè)汽車貸款中心，通過它可全面實現(xiàn)車貸業(yè)務從接單、審單、面簽到核保、審批、放款等流程的集中化一站式處理，最大限度縮短業(yè)務辦理的時間，從根本上解決一直以來困擾汽車經銷商的按揭服務效率問題。同時，借助“車貸快速預審批系統(tǒng)”，還將進一步實現(xiàn)客戶、經銷商、保險公司或擔保公司、銀行的“多點在線”服務，在全面整合資源和流程再造的基礎上，全面提升服務質量和效率。記者了解到，深圳中行目前已在羅湖、福田和南山區(qū)分別設立汽車貸款中心，加上該行上步支行特色網點，共有四家分支機構能快捷辦理汽車貸款一站式業(yè)務，不久后，還計劃將汽車貸款中心模式推廣到寶安、龍崗等關外區(qū)域。
提前布局二手車貸市場
不僅一手車貸款業(yè)務執(zhí)業(yè)界之牛耳，深圳中行在二手車貸款方面也“潛伏”良久。據了解，由于二手車市場交易的火爆，深圳中行一直在關注這一市場，并嘗試運作二手車貸款業(yè)務，取得了很好的市場效果。
李健認為，二手車不同于新車，其車輛品質和價格鑒定是關鍵，１００輛新車是一個價，但１００輛舊車可能是１００種價格。長期以來，由于車輛評估客觀性、公正性不強的原因，二手車貸款一直處于“冰凍”期，但在深圳中行看來，二手車貸款的風險其實低于一手車――首先，二手車已經過新車落地后的快速貶值階段，價格與價值更趨接近；其次，銀行執(zhí)行的二手車貸款首付比例高于一手車貸，一旦客戶違約，違約成本相對較高，銀行經營風險不大。為降低放貸風險，占據市場制高點，深圳中行與深圳市二手車流通協(xié)會合作，選擇經營較規(guī)范的二手車專業(yè)交易市場、具備專業(yè)資質的第三方專業(yè)汽車鑒定評估公司及保險公司，綜合把控風險，為客戶提供方便、實惠、快捷、服務到位的二手車按揭業(yè)務。為提高二手車貸款的放款效率，該行還開通二手車貸款綠色通道，客戶若能滿足銀行條件，最快３天即可完成放款。
為鼓勵市民二手車消費，引導二手車貸款業(yè)務的發(fā)展，該行在二手車貸款利率方面也作出了最大讓步，執(zhí)行的貸款利率雖略高于一手車貸利率，但目前仍處于市場的最低水平。此外，該行汽車信貸客戶經理還可為市民提供一整套專業(yè)的融資方案，涵蓋購車咨詢、擔保、評估、保險等環(huán)節(jié)，切實降低購買二手車的風險。
|