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針對小企業融資困難凸顯的現狀，近日工行、農行、中行、建行和交通銀行五大國有商業銀行創新小企業融資模式，設立信貸專營機構為小企業提供融資服務，以此助推小企業發展。
五大行信誓旦旦地表示，將組建什么“專業支行”、“特色支行”、“信貸工廠”等，加大支持小企業力度。而把組建個專門機構稱為“創新小企業融資模式”，筆者實在不敢茍同。
在中國有一個現象必須引起重視，那就是，國家強調什么工作重要，要求在這個工作上加大力度，一些部門就開始在成立機構上大動干戈。至于實際效果如何，那又另當別論。有些效果十分差，甚至沒有什么效果。成立的機構就成為了一個形式大于內容的東西。解決中小企業和農村貸款難就沒有擺脫這個“宿命”。
小企業和農村貸款難由來已久。筆者作為從事銀行業幾十年的資深人士，毫不夸張地說，前十年小企業貸款難和農村金融服務不足問題就已經非常突出。國家也沒有少下工夫來解決這個問題。中央政府、銀行監管部門以及相關職能機構，包括幾大商業銀行在內，下發的文件、要求、政策、措施非常之多。不能說一點效果沒有，但是，效果很差。
美國次貸危機爆發以來，中國沿海出口型中小企業遭遇空前困難，產品滯銷，導致資金鏈斷裂，面臨破產倒閉邊緣。大量中小企業渴望融資，以解決困局。中央領導對此十分重視，多次到中小企業密集地區進行調研，出臺了支持和解決中小企業融資難的一系列優惠政策。
溫家寶總理在兩會前夕與網友在線交流時，針對一些網友提出的小企業貸款難問題，溫總理說，我們已經出臺了一系列政策，“我認為就是這些措施還沒落實，我希望我們的銀行要抓緊落實這些措施。我常講，經濟學家、企業家、銀行家身上都要流著道德的血液。也就是說，在危機沖擊的時候，在國家處于困難的時候，我們應該在完善制度的基礎上，積極主動地去為中小企業服務。”
當然，也不能說五家大型銀行成立“專門機構”一點作用沒有，而是說，如果一些制約因素不排除，就是成立了“專門機構”，作用也有限，甚至可能成為擺設。
問題在哪里呢？
從大銀行內部看，銀行往往很難把小企業貸款這項業務放在“眼里”。這些大銀行都喜歡貸大（大企業）、貸長(期限長)、貸壟斷（壟斷性企業）。因此，大型銀行必須提高社會責任感，必須抱著為國家分憂解難的思想支持小企業的發展。
從外部看，主要是小企業自身存在的巨大經營風險嚇退了銀行貸款。同時，擔保機制不健全，使得小企業尋找擔保難，也使得銀行貸款難以落實。這就要求小企業本身要提高經營管理水平，控制經營風險。
同時，國家必須出臺幫助小企業解決融資難的實實在在的政策，比如解決擔保問題等。如果擔保問題不能解決，無論哪家銀行都仍將懼貸小企業。
美國總統奧巴馬16日公布了一項總額達150億美元的計劃，旨在通過采取一系列促進信貸等措施，幫助美國小企業走出目前的困境。美國政府還將從7870億美元經濟刺激計劃方案中拿出7.3億美元幫助小企業降低借貸成本。
這里有一點特別值得中國借鑒：那就是降低小企業借貸成本，設立擔保資金，來解決小企業擔保難問題。 |